我国商业资料银行个人理财业务发展.docVIP

目 录 一、论文提纲 2 二、中文摘要和关键词 3 三、正文 4 四、致谢 7 五、参考文献 9 论文提纲 一、商业银行个人理财业务概况 二、我国个人理财业务发展现状 1.服务不足 2.分业经营 3.专业理财人士不足 4.组织机构及系统支持的缺乏 5、创新不足 三、对我国商业银行个人理财业务发展的建议 1.选择服务对象 2.朝着国际混业经营的方向发展 3.培养专业理财人员，提高其素质 4.商业银行要积极培养客户理财意识，发展理财市场 摘 要 目前我国各家商业银行都以个人理财业务的开展作为争夺优质客户的重要手段，市场竞争日趋激烈。但是，由于受政策、法律、技术、人才等的限制，我国商业银行所推出的理财服务还不能有效的为客户提供真正的增值理财服务。如何将个人理财业务从低水平的同质产品竞争，转向金融创新能力的竞争，成为制胜的关键。尽管我国个人理财业务在国内还处于萌芽阶段,但发展前景十分广阔。各家商业银行已普遍认识到了开展个人理财业务的重要性。通过对客户的了解,不断丰富客户理财需求,提升服务质量,银行理财将进入崭新阶段,是个人理财业务步入佳境。本人就国内个人理财业务发展的现状及我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题进行简要介绍与分析 ，并在此基础上对我国商业银行个人理财业务发展提出对策和建议。 关键词 个人理财；商业银行；发展策略 我国商业银行个人理财业务发展 一、商业银行个人理财业务概况 个人理财业务，概括而言，即将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而 科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。市场对个人理财业务市需求大、风险较低、业务范围广、收入稳定，即个人理财业务能成为发达国家中较多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。据资料分析，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%！在某些西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在提升服务质量的同时也为自己带来了丰厚的利润。资料显示，美国银行业的个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%.而我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展相对缓慢，在2005年，汇丰银行公布的私人银行业务税前利润达到9.12亿美元，比上一年同期利润6.97亿美元上升了31％。因此，无论从规模还是 内容上。为了促进与外资银行的差距，拓宽盈利空间，提高自身发展，我国商业银行应分析个人理财业务发展缓慢的因素，并应提出切实可行的发展及对策。 二、我国个人理财业务发展现状 目前，商业银行的个人理财业务还处于起步阶段，市场前景不可估量。首先，个人金融资产正在不断增长，为我国商业银行发展个人理财业务奠定了基础，构成了潜在的、个人理财欲望。其次，我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也促进了居民的理财欲望。同时发展个人理财业务促使商业银行的业务经营范围更为广泛、使其利润增加；有利于拓宽盈利空间、客户和收益结构，改善银行的利润增长方式；有利于完善银行的金融服务功能，促使商业银行向综合化方向发展，迈向更稳健的一步。 尽管我国个人理财业务发展形势较好，但从我国各个商业银行个人理财业务的运作现状来分析，商业银行的个人理财业务仍处于滞后阶段，还存在着诸多的问题，制约着个人理财业务的发展。 1.服务不足 近年来个人理财服务受到各家商业银行的推崇。各商业银行重点向公司、企业的高级管理人员和高收入的中青年人群以及子女在国外的老年人提供服务。各银行推出的理财服务已初步形成个人投资、结算、咨询、贷款、委托等系列，并且业务面和服务面都在迅速扩大。然而我国银行目前推出的理财服务较多停留在概念包装层面，银行理财最大的问题在于市场需求不足。许多银行将个人理财服务定位为给优质客户提供高附加值的服务，除设计投资方案采取收费方式外，其余均为免费服务。但这种定位在与国际接轨的时下显然不够深远.违背以效益为中心的经营宗旨。比起国外银行理财收入30%的占有更是相差悬殊。所以我国商业银行在快速发展的同时，一定要提高自身的服务质量。 2.分业经营 由于我国现阶段实行的是分业经营的金融政策和体制，银行、证券、保险这几个行业，都是严格分开经营的，业务不能交叉，3个市场处于相对分隔状态，三者都只能在各自行业内为各自的客户理财，而无法利用其他两个市场实现增值。因此商业银行提供的个人理财服务，不能真正为客户进行组合投资，尽管有所发展，但分业经营仍然制约着个人理财业务发展空间。 3.专业理财人士不足 由于理财业务是一项知识性、技术性相当强的综合性业务，它对从业人员的专业素质要求很高，从业者除应具有渊博的专业知识、