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解析北京银行“科技金融”发展战略 【核心提示】十八大报告传递支持科技型小微企业发展信号 在十八大报告中，在阐述支持企业发展时提到，提高大中型企业核心竞争力，支持小微企业、特别是科技型小微企业的发展。充分显示了未来科技型企业在国民经济发展中的特殊地位，这也为银行目前的中小企业业务战略，提供更加清晰的方向，有利于银行科技金融提升到新的层次。 在十八大期间，作为第一批进入科技金融领域的商业银行，北京银行发布了《北京银行科技金融三年》，在某种意义上，与十八大报告形成鲜明的呼应。观察十三年来北京银行科技金融发展成果：形成了四大支柱，以海淀园支行与中关村分行为主的科技金融服务组织；打造“信贷工厂”科技金融服务模式；以“瞪羚计划”为主的特色化金融产品与以“软件贷”为代表的行业细分化金融产品；打造“小巨人”科技金融品牌。 【业务分析】解码北京银行“科技金融”发展战略 1．北京银行科技金融的发展脉络 1996年，北京银行成立，在成立后的第三年1999年，北京银行成立北京第一家以中关村科技园区命名的支行，从而拉开北京银行的“科技金融”的大幕，同时为北京银行中小企业服务探索出来一条独家竞争力发展道路。在十三年间，北京银行的科技金融经历两大发展阶段：第一阶段：1999年—2009年；第二阶段：2009年—2012年；随着11月北京银行发布《科技金融三年发展规划》，将迎来第三阶段：2013年—2015年。 图表 SEQ 图表 \* ARABIC 1：北京银行发展的三个阶段 资料来源：佰瑞咨询 （1）第一阶段：1999年-2009年 在第一阶段，北京银行科技金融举措主要包括：1999年，成立北京第一家以中关村科技园区命名的支行；2001年，成立第一家中小企业服务中心，这也是北京第一家由商业银行独立设立的服务于中小企业的机构；2003年，推出第一款专门服务于中关村科技型中小微企业的信贷产品；2009年，成立第一家科技型中小企业信贷专营机构—中关村海淀园支行。在第一阶段，北京银行建立科技金融组织机构、研发丰富的科技金融产品，为科技金融进一步发展奠定了基础。 （2）第二阶段：2009年-2012年 在第二阶段，北京银行科技金融三大举措，一是，中关村分行成立，2011年，北京银行中关村分行成立，成为中关村自主创新示范区惟一分行级银行机构。二是，打造“信贷工厂”，中关村分行成立后，北京银行正式启动“中小企业信贷工厂”，试水批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励的新模式。三是，2012年，北京银行制定科技金融三年发展规划，为未来三年科技金融的发展定调。 （3）第三阶段：2013年-2015年 在第三阶段，北京银行的科技金融三年发展规划给出明确的指示—探索1+N的中小微 企业贷款新模式、创新推广特色化信贷产品、利用重点渠道扩大对中小微企业的支持范围、进一步探索“网络贷款” 科技金融服务新模式、实现科技型小微 企业贷款的全流程网上操作模式等举措；以求实现“四个”不低于：实现科技企业信贷业务增速不低于全行信贷业务平均增速；未来三年累计为科技企业投放不低于1000亿元的信贷支持；重点培育不低于1000家高成长型科技企业；以中关村分行为阵地，以海淀园支行为标杆，累计建设科技企业专营支行不少于20家。 2．北京银行科技金融的发展机制 图表 SEQ 图表 \* ARABIC 2：商业银行科技金融策略比较 资料来源：佰瑞咨询 目前，北京银行的科技金融逐渐成熟，并在业内树立科技金融的标杆。观察北京银行科技金融十三年的发展，我们认为其在发展过程中，形成四大支柱体系：一是，建立专业的科技金融服务组织；二是，建立专业科技金融服务模式；三是，研发丰富科技金融服务产品；四是，打造科技金融服务品牌。 （1）科技金融服务组织 在北京银行科技金融服务过程中，建立相应的服务组织被放在第一位，为后来科技金融发展建立了载体。在第一个阶段：建立中关村海淀园支行；第二个阶段：建立中关村分行；第三阶段：计划建立不少于20家专营支行。目前，北京银行的科技金融服务组织主要体现在中关村海淀园支行、中关村分行。 中关村海淀园支行服务的主要目标群体科技型中小企业，形成：专、优、新、全四大特点。其中，“专”是指专门操作科技型中小企业贷款业务的定位；“优”是指总行对其单独授权，进一步简化流程，缩短审批时间的服务流程上；“新”指在包括信用贷款、知识产权质押贷款、科技型文化创意企业贷款、节能减排项目贷款、“瞪羚计划”贷款等9大类科技金融产品创新上；“全”指海淀园支行不仅为科技型中小企业提供融资服务，还提供培训、理财、结算等全方位的配套服务功能上。 在支行运作上，海淀园支行以专业服务为标准，按照总行作业环节设立了由“市场经理、客户经理、客户经理助理、风险经理”等角色组成的服务团队，每类角色分别负责各自领域的工