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交流主题 信用保险 CREDIT INSURANCE 信用保险是国家为了推动本国的出口(进口、国内等）贸易，保障本国企业的收汇安全而制定的一项由国家财政支持的非盈利、政策性金融产品。 出口信用保险业务一般由国有公司或政府部门办理 。 出口信用保险的起源 各国官方出口信用机构 ★英国 出口信用担保局（ECGD） ★德国 赫尔姆斯（Euler Hermes） ★美国 美国进出口银行（EXIM） ★法国 外贸信贷保险公司（COFACE） ★澳大利亚 出口融资与保险局（EFIC） ★韩国 韩国输出保险公社（KEIC） ★印度 印度出口信贷担保公司 国家的法律地位认可 2004年的新《对外贸易法》第九章第53条规定：“国家通过进出口信贷、出口信用保险、出口退税及其它促进对外贸易的方式，发展对外贸易。” 国家、地方的扶持政策 国家为引导企业积极利用信用险，防范收汇风险，解决企业融资困难，对于投保出口信用保险的企业给予一定的扶持资金： 中国信保的企业架构 中国信保的信用服务衍生 中国信保提供的专业化服务 一、短期出口信用保险 二、国内贸易信用保险 三、进口信用保险（试点） 四、SINO信用评估及调查 五、投资保险服务（略） 六、中长期信用保险（略） 七、担保信用保险服务（略） 一、短期出口信用保险 信用保险功能效用 出口环节 采用灵活结算方式，提高竞争力，扩大出口量 建立完善风险防范机制，加强应收帐款管理 提供融资便利、规避汇率风险 利用保单融资，加速资金周转，规避汇率风险 信用限额额度计算 如果没有集中出运 限额金额＝（预计本年合同总额－前T/T部分）X（信用期限/360） 如果有集中出运，则金额会大于上述金额，一般根据合同金额和出运计划，以一个付款周期内最高应收账款余额来测算。如： 几种变通的交易方式 信用期限是指货物出口之日起至买方应付款日止的一段时间。 中国信保对信用期限的计算并不完全等同于贸易结算方式中的支付期限（出运日起至买方付款日） 在DP、DA方式下的货物空运、陆运、部分货物单据直接寄至买方（如LC在1/3提单自寄）－属OA风险。 提单复印件付款/CAD 要么有钱、要么有货 信用限额申请规则 非证同一买方 （1）在任一时间上每种非证支付方式只允许存在一个有效限额 （2）不同支付方式的非零非证限额可以并存 （3）非证自行掌握限额不与其它任何非证限额并存 信用证同一买方 （4）同一开证行的限额在任一时间点上只允许存在一个有效限额 （5）不同开证行的信用证限额可以并存（不限制非零） （6）同一开证行的信用限额与自行掌握限额不可并存，不同开证行之间的信用限额和自行掌握限额可以并存 信用限额的涵盖原则 ⑴同一买方同一信用期限，高风险非证限额可以涵盖低风险非证出运 ⑵同一买方同一支付方式，信用期限长的非证限额可以涵盖信用期限短的非证出运 同一买方同一开证银行，信用期限长的信用证限额可以涵盖信用期限短的信用证出运 ⑶信用证限额和非信用证限额不能相互涵盖 ⑷同一买方不同银行的信用证限额不能相互涵盖 信用限额的申请 信用限额的撤销 日常出运申报 出口申报 提示 有限额，限额早于出运日期 不予批复限额或出险限额，无法接受申报 出运日期早于限额生效日期 限额条件与合同支付条件不一致 突破国家限制，对照国家地区风险分类表 风险跟踪、可损理赔 可损理赔相关资料 可损理赔相关资料 1、保险单证（保险合同、限额申请单、审批单、申报单、已交保费凭证等） 2、贸易单证（合同或订单、发票、提单、报关单、承兑证明、质检报告等） 3、索赔单证（索赔申请书、案情说明、委托代理协议书等） 4、其他证明损失的文件资料（往来函电） 出口信用保险融资流程　 20 15 10 5 0 08.3.1 08.3.31 08.4.30 08.5.30 08.6.29 信用证 非信用证 DP DA OA 买方 A银行 B银行 中国信保 以非证为例 合同买方和银行 限额期限及预期 出运计划、运输 50万以下 50-200万 200万以上 买方出险 长期无出运 买方出现风险，保户报损，被保险人的限额将被降低或撤销。 一、对于历史上未有出运的，自该限额生效后在最长闲置期内仍未有出运的，该限额至期满日自动撤销。（未出运120天，个别买方缩短至60天） 二、对于有出运的，但自最后出运日至“最长闲置期＋该限额信用期限＋30天”届满之日无新的申报的，系统自动撤销。 三、限额被撤销后，不影响撤销日之前责任承担。 被保险人按约