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第四章 金融体系 第四章 金融体系 金融机构概述 金融机构体系 金融体系模式 中国的金融机构体系 国际金融机构体系 第一节 金融机构概述 一、含义与分类 含义：专业化的融资中介人，是从事各种金融活动的组织。 分类：直接融资机构和间接融资机构。 直接融资机构是为筹资者和投资者双方牵线搭桥的证券公司、证券经纪人以及证券交易所。 间接融资机构是作为资金余缺双方进行金融交易的媒介体，包括各种类型的银行和非银行金融中介机构。 第一节 金融机构概述 二、金融机构的功能 1、充当真正的信用中介 2、提供支付机制和流动性 3、节约交易成本 第二节 金融机构体系 一、金融机构体系 指构成这一体系的各类金融组织在体系内的不同职责分工及其相互关系。 一国的金融机构体系一般由银行机构、政策性金融机构与非银行金融机构组成。 第二节 金融机构体系 二、银行机构 银行机构主要由中央银行、商业银行、专业银行组成，中央银行在银行机构中处于领导地位，商业银行在银行机构中处于主体地位。 第二节 金融机构体系 （一）中央银行 中央银行是代表国家对金融活动进行监督管理，制定和执行货币政策的金融机构。 中央银行是一国金融体系的中心环节，处于领导地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。 第二节 金融机构体系 （二）商业银行 商业银行是以经营资产负债业务为主，并提供各种金融服务的金融机构。在一国金融体系中商业银行以机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大的优势，始终居于主体地位。 第二节 金融机构体系 （三）专业银行 专业银行是经营指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行机构，其业务活动与方式有别于一般商业银行的存、放款业务方式，一般都有其特定的业务范围和客户。 主要包括：投资银行、不动产抵押银行、储蓄银行等。 第二节 金融机构体系 1、投资银行 投资银行是专门办理对工商企业投资和长期信贷业务，满足企业对固定资本需求的专业银行。 资金来源：发行股票和债券，吸收定期存款。 第二节 金融机构体系 业务：发行和包销证券、公债，进行中长期贷款，对股票和债券进行直接投资，参与企业的创建和改组活动，提供投资合并等财务咨询服务。 证券投资和参与企业创建活动是投资银行业务活动的主要特征。 第二节 金融机构体系 2、不动产抵押银行 不动产抵押银行是专门经营以土地、房屋等不动产为抵押的长期贷款的专业银行。 资金来源：发行不动产抵押证券。 业务对象：土地所有者、房产所有者、 农厂主以及建筑商 。 第二节 金融机构体系 3、储蓄银行 储蓄银行是专门办理居民储蓄或以储蓄存款为主要资金来源的银行。 资金来源：吸收储蓄存款 资金运用：购买政府公债、公司股票和 债券；或将部分资金转存入 商业银行以赚取利差。 第二节 金融机构体系 二、政策性金融机构 涵义：不以盈利为目的专门配合政府社会经济政策，提供政策性金融服务的金融机构。 资金来源：（1）政府提供资本金；（2）借入财政、中央银行、其他政府部门机构，以及公共资金、国外资金等；（3）发行债券筹集资金；（4）吸收一些特定范围的存款等。 第二节 金融机构体系 资金运用业务： （1）发放普通贷款和期限长但利率低的政策性贷款； （2）以股权投资和证券投资的方式，从事开发性金融投资业务； （3）对其他金融机构所发放的符合政策意图的贷款给予债务偿还的保证。 第二节 金融机构体系 三、非银行金融机构 非银行金融机构就是商业银行、中央银行、政策性金融机构之外的具体办理某类金融业务的金融机构总称。 主要包括：保险公司、证券公司、信用合作社、投资基金、养老基金、金融公司、租赁公司、证券交易所、消费信用机构等。 第二节 金融机构体系 （一）保险公司 涵义：经营保险业务的金融机构。 分类：财产保险公司、人寿保险公司、火灾和事故保险公司、老年和伤残保险公司、信贷保险公司。 资金来源：吸纳保费 资金运用：投资于债券、股票，发放不动产抵押贷款、保单贷款以及用于保单的支付。 第二节 金融机构体系 （二）金融公司 涵义：通过发行股票、商业票据和债券或向银行借款以获得资金，发放适合消费者和工商业贷款的金融机构。 分类：销售金融公司、消费者金融公司和工商金融公司。 第二节 金融机构体系 （三）信用合作社 涵义：由小商品生产者或农民组成，办理合作社社员存放款业务的一种互助合作性质金融组织，分为城市信用合作社和农村信用合作社两种。 资金来源：社员交纳的股金和储蓄存款 资金运用：发放贷