金融监管与现场检查.pdf

金融监管与现场检查 沈联涛 2009年3月16日 概要 监管理念 现场检查的目标 现场检查的工具 结语 2 Malcolm Sparrow (哈佛大学史百路教授) – 监管技艺  “挑选重要的问题，解决之，公之于众。” “安定国家,必大焉先 - 史记.” “天下事当于大处著眼，小处下手 – 曾国藩” “[监管]技艺的本质，在于根据工作特点选择适当 的工具，并清楚何时要综合使用这些工具，并让 整个系统意识到何时这些工具不再适用而需要发 明新的工具。” 资料来源：史百路教授，《监管技艺》，哈佛大学 3 环境改变要求过程和政策亦须改变 每个政策和过程都会带来意料之外的效果 (监管成 本、革新和竞争上的障碍) 每条规则都会有漏洞 因此，政策和过程必须不断改变，适应新的问题 必须理解这些改变将如何影响政策和过程 生活就是不断改变的环境下的不间断的博弈，因此 我们必须学会判断及处理事情的先后次序 4 五个认识 1 认识你的业务(Know your business) 2 认识你的风险(Know your risk) 3 认识你的客户(Know your customer) 4 认识你的交易对手(Know your counterparty) 5 认识你自己(Know yourself) – 知己知彼 5 金融市場的五個主要特色 ‧人才 People = 买方，卖方，中介人 ‧政策 Policy = 计划分配，市场化 ‧產品 Product = 产权 ‧游戏规则/監管制度 Prudential Framework ‧科技設施及流程 IT Platform+ Process 6 如何监管？找出问题 人 是否有人行为失当? 监管纪律 政策 政策是否有错? 政策检讨 产品 产品是否有问题? 界定产权 审慎监管制度 这个制度有没有缺陷? 政策改革 平台与程序 程序是否过时? 改进程序 7 金融体制 • 钱： 何去何从？ 資金 金融 資金的 來源 中介人 運用 退休儲蓄 公積金 直接