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金钥匙理财进社区活动 个人理财 理财四部曲： 财富积累 财富保障 财富增值 财富分配 个人理财中的生涯规划 什么是生涯规划？ 　　生涯规划偏重个人，通常以18岁为出发点，从学业、职业的选择到家庭、居住、退休等抉择，好比是人生之旅的预订行程图，也是要预先规划，何时停靠人生阶段的哪一站、从事什么职业、住哪里、拥有什么样的生活水平、有多少家庭成员等，将其转化为理财目标的数据，合理的算出一生中要花多少钱，一生中又可能赚多少钱，平衡一生的收支差异。 400元存款30年前可买一套房如今只抵瓶茅台 家住成都水碾河的汤婆婆，1977年将400元存进银行，没想到33年后却遭遇取款困难。因为当年的中国人民银行牛市口营业所的招牌早已易主，奔波了4个多月还没有找到当年的存款记录。 经过长达一周的查询，农行终于在牛市口支行的账本库房里找到了汤婆婆存单的原始记录，并通知汤婆婆的儿媳妇黄女士前来兑付。黄女士兴冲冲地来到银行取钱，却发现存折连本带息仅能取出835.82元。 黄女士决定暂不取钱，把这张存单作为文物来收藏。 理财规划案例 李先生是崂山区某社区村民，今年40岁，目前在一家企业工作，月收入2000元，妻子负责照顾家庭，无收入,夫妻双方都有养老保险，儿子今年12岁，上初一。因拆迁分得房屋2套，面积各为95平米，目前自住一套，另一套出租，月租金收入为2000元，村里每年分红约1万元，家庭目前月开销2000元，现有银行储蓄存款15万元。 李先生目前主要考虑的是孩子未来的教育金问题，同时希望退休后家庭能维持目前的生活水平。 规划方案： 目前李先生有两套房子，一套自住一套出租，可以说关于住房的基本目标已经实现了，若儿子成家立业时想另外购房或不在当地，可将出租房屋卖掉筹资。 现阶段，李先生的孩子处于义务教育阶段，开支较少，但未来孩子的高等教育及住校后生活费支出将大幅增长。因此李先生家庭首先需要准备孩子未来的教育金和生活费。 李先生退休后家庭收入较少，要提前做好准备，合理配置资产，以钱生钱，安享晚年。 1、保险：家财险、意外险 由于李先生家庭最主要资产为2套房产。因此李先生应投保家财险。家财险可以赔偿火灾、爆炸、雷击、海啸、盗窃等带来的损失，市面上200元/年的保费可买到约60万元的保障。 由于李先生是家庭的支柱，如果一旦出现意外将给整个家庭带来严重后果。建议李先生购买商业保险来防范可能出现的各种意外情况。根据李先生的收入计算，建议李先生购买意外险15万元，保费支持约300元/年。这样如果出现意外也会给家庭带来一定的生活保障。 2、教育金：基金定投 李先生的儿子现在12岁，到上大学还有近6年，如果按照学费5%、生活费3%的年增长率计算，预计上大学后教育及生活费年支出将超出2万元，数额较大，应及早进行规划。 建议每月定期定额1000元投资股票型基金，预计投资年回报率7%，既可以轻松获得中国经济增长所带来的收益，又可以有效降低投资风险，满足孩子的高等教育费用的需求，非常适合教育金目标的规划。 3、养老金：多种配置手段 李先生准备退休的时间距离现在较长，除去每月1000元用于教育金投资外，剩下的闲钱可用于养老金筹备。 李先生将15万现金都作为银行储蓄，收益过低。建议李先生预留出3个月的家庭紧急备用金6000元放在活期账户上。同时应进行多种配置——就是不要把鸡蛋都放在同一个篮子里。建议股票型基金投资40%，黄金投资20%，另外40%可投资于债券、本利丰、安心得利等理财产品，以实现综合理财收益。 大众观念中的几个误区 一、“钱少”不需要理财 二、“我还年轻呢，不急着理财” 三、”反正衣食无忧，不乱花钱就可以了，没必要理财” 四、“我年纪大了，理财没有意义，走一步算一步” 大众观念中的几个误区 大众观念中的几个误区 大众观念中的几个误区 农行理财产品 安心得利 安心快线 与同业的比较 非保本系列产品收益可观 基金定投 基金定投优点 统计数据显示，选取2004年年底之前成立的偏股基金，在5年牛熊市中定投的76只基金都能取得正收益。如果投资者选择红利再投资，76只基金定投的平均收益率为58.06%，如果全部选择现金分红，平均收益率则为51.3%。 。 四、“我年纪大了，理财没有意义，走一步算一步” 这部分人的晚年生活随意性大，听天由命，子女条件好的可能过得还不错，但如果没有注意理财，合理安排退休生活和遗产，很难做到安享晚年生活，甚至比较凄凉，给儿女也增添了不必要的负担或纠纷。 二、 本利丰