股份制商业银行战略转型展望-最新年精选文档.docVIP

股份制商业银行战略转型展望 　　一、发展现状 　　（一）金融市场竞争激烈 　　自2001年中国加人WTO以后，越来越多的外资银行进入中国金融市场，这些外资银行大多资金雄厚、经验丰富，在行业内非常具有竞争力，自此以后，中国金融市场竞争格局逐渐发生变化，金融市场的竞争也变得越来越激烈。首先，从业务范围上来看，中间业务是股份制商业银行的重点领域，比较有发展优势、受关注的程度也比较高，但是与外资银行相比，这些优势就有些薄弱了。其次，股份制商业银行在激烈的竞争中要想存活下来，必须要加强自身业务质量的提升和品牌的建设。为了提高自身的业务质量和品牌知名度，就需要股份制商业银行参与到一些国家大型的工程项目中去，为优秀的科技企业、重点行业提供良好的金融支持和优质高效的金融服务，进一步提升自己的品牌影响力，在股份制商业银行品牌建设领域夺得先机，努力形成自己的品牌优势。所以，无论是在金融市场客户资源、行业资源、银行品牌建设、业务质量提升等，股份制商业银行都将会面对越来越激烈的竞争。 　　（二）银行经营模式和理念急需更新 　　面对激烈的市场竞争和股份制商业银行金融产品同质化现象比较严重的情况，股份制商业银行在经营模式和发展理念方面的创新能力明显不足。从相关的数据分析可以发现，股份制商业银行的资产规模和营业收入都比较有限，与国有银行相比处在比较弱势的地位。股份制商业银行的发展核心就是不断扩大银行的贷款规模，获取更多的利润。股份制商业银行的资金规模本来就很有限，资金规模急需扩大，这就需要商业银行不断提高吸引存款的能力，不断更新发行更多的金融产品，提供优质高效的金融服务吸引更多的客户。所以股份制商业银行经营模式和理念创新是时代发展的必然要求，也是银行改革的内在动力。 　　（三）股份制商业银行的市场风险不断增加 　　高风险是金融行业的显著特点之一，商业银行参与金融活动、提供金融服务也同样有着高风险的特点，因此风险管理、风险控制和构建风险管理体系是商业银行提升市场竞争力需要重点关注的问题。随着国际国内金融市场环境的变化，股份制商业银行面对的市场风险因素逐渐增加。首先，随着银行业务的不断增多，其所增长的业务也为银行的发展带来了更多的潜在威胁，而且随着金融业务的不断复杂化，所面临的风险也是越来越复杂，风险破坏力也是随之增强。其次，随着国内经济环境和经济运行机制的变化，作为银行主要客户的一些大型国企面对的市场竞争也是越来越激烈，经营业绩下滑，经济放缓大背景下产业结构矛盾日益明显，经济运行体系风险系数随之增加。 　　’ 　　二、战略转型的原因 　　（一）证监会对金融行业监管要求不断提高 　　股份制商业银行原有的业务经营模式已不能满足现在证监会对资本充足率和资本约束等方面的要求。政府部门、事业单位、大型国企等客户一直以来都是股份制商业银行的主要客户来源，但是随着金融市场的不断完善，优势企业的融资渠道越来越广，其在商业银行的融资需求肯定会有所下降，从而影响商业银行的业务增长。此外，提升中间业务的发展空间也需要银行实施战略转型。商业银行为了更好的满足各类客户的需要，积极发展中间业务和开展全面化的经营服务。商业银行提供现金管理、财务顾问等服务也是为了满足大中型企业的财务管理需要。随着社会经济的不断发展，家庭财富也随之不断得到积累，中高收入阶层的收入也不断增加，银行也随之开展多样化和一站式的理财服务。商业银行的业务空间随着金融市场的不断发展扩大和客户需求的不断提高而大大增加。商业银行在清算体系、网点数量、客户资源、社会信誉等都为客户提供了便利，各类金融产品也随之取得了良好的收益。 　　（二）业务结构的优化升级满足内在需求 　　我国商业银行和其他国家的商业银行对比，我国商业银行的业务结构急需优化。如中间业务，一些欧美发达国家的商业银行中间收入占总收入发的比例高达40%到50%，而我国的商业银行中间收入虽然每年的增长幅度比较大，但是其占总收入的比重还是比较小的，与国有银行相比也是比较低的。传统的业务结构使得商业银行的风险资产规模较大，商业银行必须吸收更多的资本满足资本监管的要求。另外，传统的业务结构也影响了商业银行的盈利能力，从而影响了商业银行资本的自我累积。 　　（三）现代市场发展机遇和挑战并存 　　商业银行的对公信贷业务增长率将会随着我国经济发展而不断增长。商业银行会因此面临三个新的挑战机遇。第一，零售业务将会是未来商业银行的支柱型业务。第二，银行中间业务发展潜力巨大。第三，金融创新将会越来越活跃。经济结构的调整为商业银行的发展带来如此多的机遇。 　　三、战略转型的内容及注意的问题 　　（一）战略转型的内容 　　首先，优化业务结构。股份制商业银行在面对重大发展机遇和资本监管的约束时，应大力推进业务结构的优化转型，大力改善以前过度依赖资本的信贷