国内信用证业务.pptVIP

* * 开立国内信用证申请 主要风险点：没有真实的交易背景；商品价格变化导致购货方违约；开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金；单证风险。 控制措施：调查核实交易真实性；严格控制价格波动大的热炒商品；审查开证申请人资信及履约记录；收取一定比例保证金和担保；严格审单标准，确保单单一致、单证一致。 * * 1 签订购销合同 2 申请开证 8 来单通知 9 付款赎单 3 开立信用证 7 寄单索偿 10 付款 4 来证通知 6 交单并委托收款 11 付款 开证申请人（购货方） 受益人 （销货方） 受益人开户行 开证行 5 发货 国内信用证（即期）业务流程 * * 1 签订购销合同 2 申请开证 9 来单通知 10 到期付款 3 开立信用证 7 寄单提示付款 11 付款 4 来证通知 6 交单并委托收款 12 付款 开证申请人（购货方） 受益人 （销货方） 受益人开户行 开证行 5 发货 国内信用证（延期付款）业务流程 8 到期付款确认书 * * 国内信用证与国际信用证之比较 一、相同之处 1、结算原则相同：以有条件的银行担保为前提。 2、派生的融资产品原理相同： （1）国内信用证买方融资对应进口信用证的进口押汇、海外代付。 （2）国内信用证卖方融资的打包贷款、议付对应出口信用证的打包贷款、福费廷。 * * 国内信用证与国际信用证之比较 二、不同之处 1、适用范围不同： 国内信用证适用国内企业之间商品交易的结算。 国际信用证适用国际贸易的结算。 2、遵循的规则不同： 国内信用证遵循人民银行颁布的《国内信用证结算办法》。 国际信用证遵循UCP600。 * * 国内信用证项下买方融资 定义 业务流程 主要风险点和控制措施 业务办理条件 融资金额、期限和利率 * * 定义 概念：是指在国内信用证项下，我行作为开证行收到议付行或委托收款行寄送的单据后，由我行或我行指定的代付行代开证申请人支付货款的一种贸易融资，开证申请人在约定期限内偿还本行的融资本金、利息和费用等。 适用对象：国内贸易的购货方（开证申请人），需要以销售货物的资金用于支付购货款，银行资金填补时间差。 * * 1 签订购销合同 2 申请开证 9 发放融资并放单 7 寄单托收 9 付款 4 来证通知 6 交单并委托收款 10 付款 借款人 （买方、开证申请人） 受益人 （卖方） 受益人开户行 开证行 5 发货 8申请买方融资 11 到期归还融资 买方融资业务流程 3 开立信用证 * * 主要风险点和控制措施 主要风险点：购货方不能按期实现销售；挪用销货回笼款；购货方财务状况发生变化，到期不能偿还贷款。 控制措施：审查申请人资信；根据销售周期合理确定融资期限；跟踪监控购货方的生产、销售进度，控制销售回笼账户。 * * 业务办理条件 （一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织； （二）在本行开立人民币基本存款账户或一般存款账户； （三）经营状况、财务状况良好，贸易背景真实； （四）在本行开立国内信用证，并符合对外付款的条件； （五）资信状况良好，具有到期偿还国内信用证买方融资本金、利息和费用的能力； （六）与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录，本行的信用评级在A级以上； （七）在本行有贸易融资国内信用证买方融资授信额度（低风险业务除外）； （八）供销渠道稳定，产品具有市场竞争力，极少发生重大贸易或质量纠纷 ； （九）本行规定的其它条件。 * * 融资金额、期限和利率 融资金额：不应超过国内信用证到单金额，一般为付款总金额扣除保证金的敞口部分。 融资期限：国内信用证买方融资的期限一般不超过6个月。买方融资展期期限累计不得超过原买方融资期限。 产品定价：比照同期限档次贷款利率执行。 * * 国内信用证项下的打包贷款 定义 业务流程 主要风险点和控制措施 业务办理条件 融资金额、期限和利率 * * 定义 打包贷款是指我行应卖方（国内信用证受益人）的申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源，为解决卖方在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。 适用对象：国内贸易的销货方，用于信用证对应交易项下的生产、备货。 * * 1 签订购销合同 5 申请打包贷款 6 发放打包贷款 8 交单并委托收款 9 寄单索偿 12 付款 11 付款赎单 2 申请开证 10 来单通知 借款人 （卖方、受益人） 开证申请人（买方） 受益人开户行 7 生产\备货\装运 13 扣划融资本息 开证行 打包贷款业务流程 3 开立信用证 4 来证通知 * * 主要风险点和控制措施 主要风险点：销货方挪用打包贷款项下资金；销货方不能按期组织生产并在信用证有效期内交单；销售回款未及时归还贷款。 控制措施：对贷款