保单规划策略-中华大学.pptVIP

保單規劃策略 25至35歲的「年輕爸爸」：因為剛出社會或值創業初期，甚至新婚或孩子尚年幼，若再加上房貸的壓力，將使原本收入已十分有限的壓力更為加重。因此，投保初期應量入為出，以純保障型或定期壽險為主，再搭配意外險、住院醫療保險及防癌險….等，待經濟寬裕，再將原本保障型的壽險轉為儲蓄險或增加保障。 36至50歲的「壯年爸爸」：此階段正值人生的黃金時期，大多數的「壯年爸爸」是家中主要的經濟來源，然而許多好發於中年男性的疾病，如：癌症、心臟血管疾病在此時的發生比率也相對較高。此時期距離退休尚有一段時間，為減輕家人及子女的經濟負擔，建議「壯年爸爸」在投保時，應加強終身住院醫療、終身防癌保險….等健康醫療險的保障。 保單規劃策略 「壯年爸爸」，又可分為「白領爸爸」和「勞動爸爸」。『白領爸爸』除了延續年輕時即已投保的純保障型壽險加強保障外，還可投保兼具儲蓄與保障的還本型終身壽險，甚至還可利用保單貸款，將其累積的現金價值做定存、基金投資等其他的理財規劃，讓資金運用更靈活；至於『勞動爸爸』，由於其從事的工作性質風險較高，因此，建議加重意外險及住院醫療險的保障，若經濟許可，還可規劃可定期領回生存保險金的還本型終身壽險，為晚年儲存足夠退休養老金。 保單規劃策略 50歲以後的「退休爸爸」，因兒女幾乎都已成家立業，對「退休爸爸」來說家庭的責任已大為減輕，除了注意自己的健康外，對於退休後的生活規劃也不可輕忽，提醒「退休爸爸」不妨加強醫療保障，尤其是醫療險、防癌險的部分，保障一定要足夠。同時，由於生理機能退化，對突發狀況的應變能力也較低，因此，意外險的保障也不可忽視；至於壽險部分，由於年紀大保費較高，則不妨購買保障型的終身壽險。 「單親爸爸」：在離婚率節節高升的現代化社會中，單親家庭已越來越普遍，必須兼顧事業與家庭的「單親爸爸」們，由於肩上的責任比別人沈重，更須未雨綢繆，因此建議不妨投保具有儲蓄還本、終身保障的還本型終身壽險，並加強意外、醫療險的保障。 媽媽保險規劃策略 1 由於男、女費率的不同，因此在相同的保費下，婦女可享有較高的壽險保額，如果選擇還本型壽險還可較男性多領一些生存金。2. 健康醫療險一般說來分為「職業婦女」及「家庭主婦」兩種費率，據統計，由於全職媽媽生病的機率高於上班族媽媽，因此「家庭主婦」的保險費較「職業婦女」高。3. 在保額的限制上，家庭主婦壽險及意外險最高投保限額分別為1,000萬；職業婦女壽險最高投保總限額為6,000萬、意外險最高投保限額為2,000萬（55歲以上意外險最高為1,000萬）。4. 由於國人日趨晚婚，因此高齡產婦有增多趨勢，建議懷孕婦女可善加利用婦女人壽暨嬰兒安康保險，為自己及嬰兒增加保障。5. 婦女應自行投保，不要只附加在先生的保單上，避免因其中一方保障終止或因離婚影響權益。 多少保險才足夠 第一就是身故方面的保障：舉例來說，一家四口的家庭，兩名子女尚且年幼，妻子又是全職的家庭主婦，一家之主若要投保，需要多少的保險才足夠呢？這時就要考慮到：自己的繳費能力，以及遺族的生活費用。通常，保險費可考慮以不超過個人或家庭、每年可支配所得的百分之十左右，較為適當。 　　第二就是養老方面的保障：養老保險可提供退休後的收入來源，一般來說，可準備十五到二十年的退休生活所需。因此，我們可以估算以退休前、年收入的十到十五倍為總需求，再扣除一些退休時可領取的退休金、公勞保給付，以及已有的儲蓄後，來作為退休養老所需的保障金額。 　　第三就是醫療方面的保障：雖然目前已有全民健保，但仍有自負額部份必須自行負擔，醫療保險不但可以補足全民健保保障不足的部份，還可以提昇醫療的品質。另外，還有手術醫療、防癌醫療、以及長期看護等等醫療保險，可視個人需要加以選擇。 　　 依人生階段來安排適當的保險 第一個階段是指打拼事業的社會新鮮人。 　　剛踏入社會，有了工作收入，自然應該自行籌措保費，以免萬一發生不幸時連累他人。這個階段建議購買低費率、高保障的定期保險、附加意外傷害保險、失能保險以及健康保險。 　　第二個階段就是育兒築巢的小家庭。 　　這個階段應以加重家庭主要收入者的保障為優先考量。若是雙薪家庭，最好夫妻二人都有一份終身壽險作為保障。由於撫養小孩的花費將與日俱增，因此若經濟能力許可，尚可考慮購買子女教育保險，藉由保險制度來準備未來子女教育的經費。 　　第三個階段則是空巢期的中年家庭。 　　在這個階段應該以退休養老為主要理財目標。保險的安排可以降低身故保障的部份，而來加強晚年生活費用的籌措，因此這個時期應考慮儲蓄型的養老保險或是年金保險。 　　 社會新鮮人的保單規劃 剛進入就業市場的社會新鮮人，經濟穩定性比較不夠，應偏重於「保障型」的保險需求，但保險費的負擔又不宜太高，基於這些考量，社會新鮮人的保險規劃，應以平準型