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您的养老金跟谁领？ * * 实用理财原则 分享人：王戈 原则一、理财是必需的 原则二、立即行动 原则三、明确理财目标 原则四、选择专业工具 原则五、建立理财步骤 孩子的教育金不能不付 高品质的生活不能不过 退休养老不能缺钱 意外、疾病不能不防….. 原则一、理财是必需的 以退休金为例 老一辈 0—20岁 靠父母 20—60岁 靠自己 60岁— 靠政府、子女 我们呢?! 原则一、理财是必需的 亲朋？ 政府？ 公司？ 子女？ …… 原则二、立即行动 我们到底需要多少钱来养老呢？ 王先生现年35岁目前家庭生活平均月支出为5,000元，如果年费用增长率为3%，王先生60岁退休第一年费用可按如下方法计算：25年后的退休第一年费用 = 5000 ? 12 ? (1+3%)*25 = 125,626.68元 退休后20年的生活费用合计 = 125,626.68 ? 20 = 2,512,533.60元 （假定退休后的通货膨胀率和收益率相等） 原则二、立即行动 RMB 假定年利率为3% 期限 每年存款额 每月存款额 30 年 51,273.36 4,272.78 25 年 66,906.32 5,575.53 20 年 90,782.18 7,565.18 10 年 212,785.87 17,732.16 5 年 459,464.01 38,288.67 财务目标: RMB2,512,533 10 20 30 35 40 50 55 60 年龄 复利的威力 – 72 法则(时间换空间) 时间 假设回报率 1% 3% 6% 12% Cap 3 6 12 24 72 $10,000 $20,000 $10,000 $20,000 $10,000 $20,000 $10,000 $20,000 原则二、立即行动 原则三、明确理财目标 1、日常生活开销（吃穿住行交际） 2、日常生活开销储备金（至少一年） 3、疾病、意外医疗储备金 4、儿童教育金 5、养老金 1、银行存款、国债、企业债 2、保险 3、基金、委托理财 4、股票 5、期货等衍生工具 原则四 应用专业理财工具 1、先存后花 2、按比例分配 3、分阶段准备 原则五 建立理财步骤 理财实例1 疾病、意外储备金理财 A先生（30岁）听说北京市目前住院医药费平均6万元，就在银行存了6万元5年定期存款作为家庭医疗储备金。 请问从理财的角度，A先生的方法是否合理？ 答案：不合理 推荐方案：1、购买6万元重疾险、综合意外保险作为疾病 储备金，每年存约3000元保费在保险公司 2、存2.7万在银行活期（带卡）帐户作为应急 预付医疗费储备金 3、其它3万建议投资于有较高回报预期的工具 理财实例2 养老金准备 B先生（35岁），三口之家，孩子6岁，月收入税后1.8万，有房贷，你如何帮助他规划养老金? 步骤：1、先考虑需要存钱的项目并推算数额，如孩子教 育金、日常生活储备金、退休时的总养老金； 减掉社保统筹养老金，选择适合的理财工具保 险、银行零存整取、教育金存款 2、 计算日常开销并固定 3、月收入减掉1、2项后若仍有剩余，做高回报预 期的投资 4、月收入减掉1、2项后若不够，先压缩第2项；若 仍不足，压缩第一项中最晚使用的理财项目 祝各位朋友： 工作顺利 理财有道 身体健康 家庭美满 万事顺意 *