退休规划教材跟员工福利.pptVIP

* 利率设定 精算利率：合理假设 实际利率：投资绩效 支付利率：合同约定 绩效归属 基准组合 市场择时 证券选择 * 合理数据 模式分析法：合理假设 情景分析法：预期情景 以取得合理数据，进而检验资产配置与养老储蓄和养老金支出的相互影响 * 举例：退休后资金投资规则之一 * 房产投资规划 房产在退休规划中的价值 老年住房 房产变现养老金 退休规划中的房产规划 买房还是租房？ 房产价值的评估方法 住房反抵押贷款的讨论 房产规划的不确定性 * 举例：美国住房反抵押贷款 问题：1、贷款金额占房屋价值的百分之几？ 2、房屋价值评估双方是否认可？ * 要求和特点： 1.借款人年龄不小于62岁 2.借款人完全拥有房屋所有权，并作为基本住所。 3.借款期间借款人承担房屋维修、税收和保险费等相关费用 4.借款发生后借款人余命期间，贷款不用归还，直到去世后再清偿所有本息。（但期间搬出或买卖房屋除外） 5.无论未来房价涨跌，银行不得追索借款人房产之外的其他财产。 * 3.4 法律、政策工具 银行理财法规（略） 养老金支付政策（略） 税务法律政策（略） 退休理财合同 退休理财争议处理 * 退休综合理财合同 　　　　　　退休计划管理合同 　甲方　张明 　乙方　银行 根据 ，经过 共同协商，就 事项的理财规划与执行，委托理财师 ，订立本合同，