金融学教程 第四章 金融机构.pdf

第四章 金融机构 本章要点 ●金融机构概述 ●中央银行 ●商业银行 ●其它金融机构 第一节 金融机构概述 • 一、金融机构的形成及功能 •• 二二、金融机构的类型金融机构的类型 • 三、金融机构体系的组成 • 四、国际性的金融机构 2010-9-28 2 一、金融机构的形成与功能 • 金融体系包括金融机构体系、金融运行体系和金融监管 体系三个部分，其中，金融机构是作为金融体系的骨骼 和载体而存在的，它不仅是金融运行和金融监管的组织 保证，还是金融体系的核心部分。 • 在金融市场里在金融市场里，，参与者可以简单的概括为政府机构参与者可以简单的概括为政府机构、金金 融机构、非金融机构和个体；其中，金融机构是金融市 场的主要参与者。 • 狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易 而获取收益的金融企业；而广义的定义则是不仅包括所 有从事金融活动的组织，还包括金融市场的监管者，如 中央银行等以及国际金融机构。本书采用的是广义的金 融机构概念。 2010-9-28 3 一、金融机构的形成与功能 • 金融机构通常可以提供以下一种或几种金融服务： • （Ａ）转换各种从市场上获得的金融资产，并将其变成 一种更受欢迎的不同的资产类型，它构成金融机构的负 债；也可以通过金融工程的理念设计出新的金融产品， 让投资者来购买让投资者来购买。。这是金融机构中最重要的功能这是金融机构中最重要的功能——存存 储功能。 • （Ｂ）代理客户进行金融资产交易。这涉及到金融机构 的经纪与交易功能。也就是经常所提到的代客理财业务， 金融机构通过提供这种服务来收取相关的手续费用或服 务费。 2010-9-28 4 一、金融机构的形成与功能 • （Ｃ）协助客户开发金融资产，并将其销售给金融市场 中的其它参与者。这项服务被称为承销功能，提供承销 的金融机构一般也提供经济或交易服务。例如证券公司 可以承销上市公司的部分或全部股票的发行与买卖，并 收取相应的管理费和交易费收取相应的管理费和交易费。 • （Ｄ）为其它市场参与者提供投资建议，进行资产组合 管理。这两项服务属于咨询和信托功能。金融机构可以 向参与者提供投资和融资的建议和策略，帮助市场参与 者管理金融资产或指导参与者重组、并购、上市等等。 2010-9-28 5 二、 金融机构的类型 • （一）按在金融体系中的职能作用及业务性质分， 金融机构有中央银行与一般金融机构 • 中央银行处于一国金融机构体系的中心和主导环节，承 担宏观金融调控，进行金融监管的重任，自然不以盈利 为目的；而一般金融机构则是商业化经营，通过向社会 提供各种金融产品和服务取得收入，如商业银行、专业 银行和其他金融机构等，绝大部分金融机构都属此类。 2010-9-28 6 二、 金融机构的类型 • （二）按主营业务特征及创造货币、创造交换媒 介和支付手段的能力分为银行金融机构和非银行 金融机构 • 银行金融机构一般是以存款、放款、汇兑结算等传统