货币银行学第二版课件蒋先玲 ISBN9787566303387 PPT第8章中央银行与银行监管.ppt

第8章中央银行与银行监管 教学要求： 1、了解中央银行产生和发展的历史进程；理解中央银行的性质和特点； 2、掌握中央银行的几种主要类型，并结合中央银行的资产负债表分析中央银行的职能；掌握中央银行的主要业务。 3、政府对银行体系的监管内容 结构 一、中央银行的产生与发展 二、中央银行的性质、类型与结构 三、中央银行的职能 四、银行监管的必要性 五、政府对银行监管的一般做法 银行券的分散发行，阻碍了资本主义生产力的发展，突出地表现在英国1825年的经济危机、美国1873—1907年的多次经济危机、日本1877—1880年内战期间的恶性通货膨胀等。 商品流通的扩大与各私人银行发行的银行券在流通上的局限性的矛盾，客观上要求有一个资力雄厚、并在全国范围内具有权威性的银行来统一发行银行券。 英格兰银行便是这样的典型。基于这种需要逐步建立或完善的银行具有了“发行的银行”的职能。 1.为什么需要中央银行 （2）票据清算的需要 支票等银行票据的流通，虽然反映的是票据授受双方之间的债权债务关系，但是由于它必须由开户银行来支付，所以又通常表现为各开户行之间的债权债务关系。例如A行的客户开出的支票被存入B行，该支票就表现为B行对A行的债权。反过来，B行客户开出的支票也可能被存入A行。 银行之间的这种债权债务关系，最早是通过银行派专人持客户送来的收款票据到应付款银行要求付款来结清的。 随着经济货币化程度的加深，银行业务不断扩大，银行每天收授票据的数量一天天增多，各银行之间的债权债务关系更加复杂。 但是，由于当时没有统一的票据清算机构，银行票据的清算是由各银行独立进行的。这种分散性的票据清算，不仅使各行自行轧差当日清算、同城结算有困难，而且使异地结算的矛盾更加突出，支票的计算不仅误时，而且代价昂贵，假支票或透支支票不能及时发现，容易遭受损失。因此，在客观上要求有一个统一的系据交换和债权债务的清算机构来协调和处理这些问题。 随着票据流通量的增大，各银行的收款人员开始聚集在固定的地点，交换手中所持有的由对方银行的客户开出的票据，并相互结清其差额。 在此基础上，产生了世界上最早的票据交换所——1773年在英国伦敦成立的票据交换所。因此，金融经济的内在联系与银行票据清算的分散性之间的矛盾，客观上要求建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算中心。适应这种需要而发展的银行也可以说是具有了“银行的银行”的职能。 1.为什么需要中央银行 （3）最后贷款人的需要 如果银行将吸收的存款过多地提供贷款，一旦贷款不能按期偿还、或者出现突发性的大量提现，那么就会发生周转不灵、兑现困难的情况。 当然，遇到这种问题，银行可以通过同业拆借、透支等方式来解决，但这些方式极不可靠，一个银行的经营状况越是不妙，它利用这些方式来等集资金也就越是困难。 尤其是普遍的金融危机来到时，银行因支付能力不足而发生破产的可能性极大。 因此，有必要集中各家商业银行的一部分现金准备，在某家银行发生支付困难时，通过适当的调节给予支持，从而起到充当一般商业银行的最后支持者的作用。这对于维护银行体系的稳定是十分重要的。 单个银行支付能力的有限性与经济发展对资金需求的膨胀，以及金融业之间激烈竞争的带来的不确定性的加大，产生了对“最后贷款人”的需要。基于这种需要而发展的银行具有“银行的银行”的职能。 1.为什么需要中央银行 （4）金融管理的需要 金融行业是一个较为特殊的行业，一方面表现在它存在严重的信息不对称和很高的风险。 20世纪20年代以前，中央银行制度还不很健全，人们对金融业的监督管理的意识比较淡薄，所以中央银行对金融业的监督管理是比较松懈的。 1929—1933年，资本主义世界爆发了经济危机，各国政府认识到：其他行业企业倒闭受损失的只是企业主，而银行倒闭很容易造成连锁反应，加深经济危机。 另一方面，它直接关系到一国的货币供给量，直接作用于国民经济状况。要保证经济和金融的稳定，需要政府进行必要的管理，经常检查银行法规的遵守、经营管理、清偿能力等。 因此需要有一个专门的机构，代表政府对金融行业实行严格的管理、以维护其公平、效率相稳定，并控制货币供给，对整个宏观经济进行调节。这些职能由中央银行来承担最为合适。 2.建立中央银行的途径 就世界范围来说，中央银行的形成与建立经历了一个漫长的过程，中央银行最早发源于17世纪后半期，以瑞典国家银行和英格兰银行的建立为标志，而中央银行制度的形成则在19世纪初期，主要是以英格兰银行独占发行权为标志，最终建立真正意义上的中央银行制度是在20世纪初，主要是以美国的联邦储备系统的成立为标志。 一是在政府的设计下，成立之初即为中央银行，如美国联储体系以及第二次世界大战后许多发展中国家建立的中央银行。 二是从商业银行中分离出来，如英格兰银行，前身是成立于1694