第四章 商业银行现金资产的管理.pptVIP

第二节 现金资产的管理方法 库存现金的日常管理 存款准备金管理 同业存款管理 一、库存现金的日常管理 库存现金及管理目标 影响库存现金量的因素 库存现金规模的确定 银行保持现金适度量的措施 （一）库存现金及管理目标 库存现金是指商业银行业务经营过程中分布于各营业网点的支付周转金。它构成商业银行头寸调度和管理的重要内容，集中反映了银行经营的资产流动性和赢利性状况。 商业银行库存现金管理就是要在确保资金流动性的前提下，将库存现金控制到最低程度。 具体而言： 分析影响银行库存现金量的因素 准确测算库存现金需要量并及时调节其存量 加强各项管理措施，确保库存现金的安全 （二）影响库存现金量的因素 现金收支规律 营业网点的多少 后勤保障的条件 与中央银行的距离、交通条件、及发行库的规定 商业银行内部管理问题 现金收支规律 银行现金收支在数量上和时间上都有一定的规律性。如对公出纳业务，一般是上午支出现金多，下午则大量收进现金。在一年当中，由于季节性因素的影响，有的季节银行现金收入多而支出少，而有的季节则支出多而收入少。银行可以根据历年的现金收支情况，认真寻找其变化规律，为资金头寸的预测提供依据。 营业网点的多少 银行经营业务的每一个营业网点，都需要有一定的铺底现金。所以银行营业网点越多，对库存现金的需要量也越多。因此，从一般情况来说，银行对库存现金的需要量与营业网点的数量成正