发展信用卡购车分期业务需关注的问题.docx

发展信用卡购车分期业务需关注的问题 目啊目嗣 发展信用卡购车分期业务需关注的问题 口甘永红 摘要:汽车消费市场广阔的发展前景为信用卡购车分期业务 带来了发展良机?同时也让这一业务成为商业银行信用卡中间业 务收入新的增长点?为此，商业银行应关注发展中的问题,加快发 展步伐，提高贡献度. 关键词:信用卡购车分期关注问题 随着经济发展和人民生活水平的逐步提高，购买家用汽车成 为中高收入家庭一项重要的生活开支?伴随着这一需求,信用卡 购车分期付款业务应运而生?逐渐受到各商业银行和广大客户的 青睐,业务发展迅猛.作为信用卡分期付款业务中的核心业务，这 项厚利产品对信用卡中间业务收入的快速提升起到了重要的支 撐作用?然而，在这项业务发展过程中，笔者认为有几个问题需引 起关注： ，谨慎发展商户?加强日常管理 各商业银行应建立相应的购车分期商户准人和退出机制?选 择证照齐全，财务规范,信誉度高的经销商开展合作，严防套现等 风险?按照监管部门对商户准入的相关规定，选择合作的汽车经 销商应符合以下几个基本条件:一是具备合法的经营资格?工商 ） 营业执照,税务登记证等证照齐全:二是具备一定经营规模?有固 定的营业场所，财务制度健全，财务状况稳定;三是具备良好经营 资信?有良好的商业信誉，未被主管部门和银行卡组织通报列入 禁止发展商户名单;四是具备良好收益水平?销售经营的产品或 服务在市场上要具有较强的消费信贷市场需求?一般来说单门店 营业面积应超过500平方米，单门店年零售额不低于300万（含） 人民币?同时，应优先选择与汽车厂商签署特许销售合同或取得 汽车厂商品牌授权书的特约…级经销商和经营范围包括汽车销 售，维修，保养，美容等综合服务的经销商开展合作. 对于以下几类经销商应严禁准入:1,注册与实际经营不符 的;2,实际存在或涉嫌非法经营,违规经营的;3,商户法定代表人 具有严重违法或不良信用记录的;4,被信用卡组织通报以及列入 禁止发展名单的. 商业银行应与符合条件的经销商签署合作协议并要求其提 供营业执照，组织机构代码证，税务登记证，法人身份证，特许销 售合同或厂商品牌授权书等证件原件和复印件.同时应对商户店 面正门，收银台，大堂等进行现场扌白照，确保申请资料真实，完整， 合法?银行内部应按照标准和条件对商户进行审批注册和信息上 录，及时更新到0CRM系统?力争准确，全 面地掌握客户信息?做到，知己知彼，百战 不殆二 2?加快渠道建设步伐?冃前我行服务 于高端客户的重要系统OCRM系统还存 在一定缺陷,系统信息滞后，客户账户的 变动不能实时反映?导致系统监测的信息 因滞后而失真?不能客观反映客户现有资 产?还需到DCC系统进一步核对证实?耗 时费力?为减少客户维护过程中的信息失 误?建议优化OCRM系统?使其能与DCC 系统同步?以实现客户信息的实吋更新. ?重新界定客户的归属?通过系统优 化同步实现客户管辖权的重新划分?目前 的客户归属情况使一些客户的维护颇有 难度,系统中的客户有相当一部分资产在 非归属行?有的甚至是非同城客户，他们 与归属行基本无业务往来?客户经理面谈 几乎无法实现?维护难度大而使维护乏 力?建议按客户日常办理业务的频率来确 定客户归属，因客户与银行往来频繁，彼 此熟识度较高?因而更利于客户关系的维 护和管理. ?建立客户分层维护制?根据客户在 银行的资产总量将客户分成若干等级:黑 金级，资产1000万以上:钻石级5o0— 10oo万;卓越白金300—500万泊金10o — 30o万;卓越金级50—100万;金级20 一 50 万六个等级?不同等级配置不同级别的客 户经理?由高到低配置高级，一，二三，四 和见习客户经理?用于客户的日常维护和 管理. ?实施有效的客户经理培训考核机 制?客户经理等级采取考试和考评相结合 的办法，依据其政策理论水平，工作能力， 工作业绩等因素来确定?客户经理在考试 合格以前一律确认为见习客户经理?不同 级别的客户经理在工资待遇，授权，分管 客户的规模上区别较大?对客户经理实行 动态管理，每年年终评审调整一次?选拔 培养综合型高级客户经理，精通对公，对 私业务，熟悉会计，个人，信贷，国际，信用 卡等部门业务?掌握受理标准，业务流程 等经办过程,熟悉银行制度及法律法规. 建立定期培训制?由高级客户经理组织辖 内低级别客户经理的培训?提升单一产品 客户经理的综合素质. 6?实行常规维护和重点维护相结合 常规维护是经常性的不间断的维护?在产 品到期，新产品推出，已售产品净值大幅 波动等等时期都要联系告知客户?以电联 或短信方式为主;重点维护是在重要时段 对重点客户的维护?如对客户赋有纪念意 义的特殊?日期住日，结婚纪念日，节假日 等都要特别维护?在银行关注时间点如 月，季，年朱的维护，主要以上门拜