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八大行业-互联网金融 第 PAGE 18 页 共 NUMPAGES 18 页 密等：公开 八大行业领域 -互联网金融 文件状态 [√]草稿 [ ]正式 [ ]修改 版 本 1.0 批 准 人 生效时间 2016-08-23 文档分发列表 客服部门 商务部门 制作部门 售后部门 技术部门 评审者签字 文档级别 创建时间 CREATEDATE \@ yyyy-MM-dd 2016-08-23 最后修改时间 CREATEDATE \@ yyyy-MM-dd 2016-08-23 苏州持创信息科技有限公司 Chichuang Technology Corp 版本历史记录 版本 修订者 生效时间 更改内容 审核人 意见 变更申请单号 1.0 张先锋 2016-08-23 创建 文件名称 系统测试总结报告 项目名称 AegeanSea项目 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 1. 目的 4 2. 适用范围 4 3. 基本概念 4 4. 行业分类 4 5. 金融术语 5 6. 功能模块 11 7. 功能列表 12 8. UE、UI设计 14 9. 市场规模 15 10. 客户群画像 16 11. 竞品分析 17 12. 盈利模式 18 13. 互联网金融发展新方向 18 目的 本文主要描述八大行业之互联网金融的基本概念、市场规模、客户群画像、竞品分析、盈利模式、案例分析、通用模块、设计风格、技术方案等多个纬度。让公司相关部门的工作人员对互联网金融有个基本的认识和了解，方便他们在日后的工作能够和客户进行深入的交流和探讨。 适用范围 本文档适用于持创客服人员、产品经理、UI设计人员、技术经理、商务人员、售后人员等。 基本概念 互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融ITFIN不是互联网和 金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等 网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与 互联网技术相结合的新兴领域。 互联网金融（ITFIN）就是互联网技术和金融功能的有机 结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。 互联网金融行业分类 第一类是传统金融业务的互联网化。比如直营银行、在线折扣券商和直营保险。直营银行的主要特点是没有物理营业网点，依靠互联网、电话和ATM机等手段提供服务。直营银行发源于欧美，是利率市场化和互联网技术发展的直接结果，目前在美国最为发达；在线折扣券商则以极低的佣金吸引客户，并在此基础上向客户提供财富管理和投行服务；直营保险主要是基于互联网销售车险和财险产品的业务模式。 目前，在我国，传统金融业务的互联网化主要体现为网上银行、证券网上交易以及保险产品的网络和电话销售，尚未出现独立的直营银行和纯粹的在线折扣券商。 第二类是基于互联网平台开展金融业务。主要表现为在网络平台上销售金融产品，以及基于平台上的客户信息和大数据，面向网上商户开展的小贷和面向个人开展的消费金融业务。前者在中国的代表为基于支付宝平台销售的货币市场基金，即余额宝。后者的典型代表包括阿里小贷和京东白条。 从目前中国的发展情况来看，这类业务模式只是现有金融业务的补充，还不至于颠覆传统金融业务模式。阿里小贷和京东白条做的业务是传统银行不做或很少投入的业务，不至于很快动摇银行的根基。余额宝虽然导致银行存款搬家，但这也是在当前存款利率尚未放开情况下的暂时现象。 第三类是全新的互联网金融模式。主要是指P2P网络贷款和众筹融资。其中，P2P平台数量众多，保守估计已经超过500家。但由于国内信用体系的不健全以及监管缺失，P2P平台出现了很多诈骗、破产的案例。因此，我国P2P网络贷款亟待信用体系建设和相应的监管政策。 不同于P2P，众筹在我国的发展才刚刚起步，众筹平台的发展和监管还在摸索之中。众筹的含义是基于互联网面向公众为产品(特别是创意产品)进行融资。众筹融资的方式包括债权、股权、捐赠和产品预购。作为新兴金融业态，国外的监管手段也刚刚出台。 以美国为例，奥巴马政府在2012年4月颁布了JOBS ACT，《创业企业融资法案》，该法案第三章专为众筹制定。美