台湾金融研训院第20届理财规划人员专业能力测验试题.PDFVIP

台灣金融研訓 院第20屆理財規劃人員專業能力測驗試題 科目科目 ：理財規劃實務：理財規劃實務 ※※入場通知書編號：_____________ 科目科目 ：：理財規劃實務理財規劃實務 ※※ 注意 ：本試卷正反兩頁共50題，每題 2 分，限用2B鉛筆在 「答案卡」上作答。 本試卷之試題皆為單選選擇題，請選出最適當答案，答錯不倒扣；未作答者，不予計分。 答案卡務必繳回 ，未繳回者該科以零分計算。 【本節另檢附計算參考表乙份【本節另檢附計算參考表乙份 ，請參閱作答，請參閱作答 】】 【【本節另檢附計算參考表乙份本節另檢附計算參考表乙份 ，，請參閱作答請參閱作答】】 1.銀行辦理財富管理業務 ，應充分了解客戶，有關其作業準則，下列何者錯誤？ (1)無論金額大小及條件 ，一律不得拒絕接受客戶委託 (2)應訂定開戶審查及核准程序 (3)應評估客戶投資能力 (4)應定期檢視客戶財務業務變動狀況 2.客戶之資產負債表上列有資產項目 ： I.股票 II.銀行活期存款 III.黃金 IV.不動產 ，請依流動性由高 至低依序排列 ？ (1) I 、II 、III 、IV (2) II 、I 、IV 、III (3) II 、I 、III 、IV (4) I 、II 、IV 、III 3.理財規劃人員協助客戶訂定理財目標時 ，下列何者不符SMART 原則 ？ (1) 目標內容及希望達成時間應明確 (2) 目標應數據化、金錢化 (3) 目標應超越現實而理想化 (4)達成目標之計劃應具體 4.下列哪些行為將會影響個人之淨值 ？ Ｉ.所持股票市價持續跌落 II.以現金繳納綜合所得稅 III.汽車 遭竊賊偷走 IV.所持統一發票中獎 (1)僅I 、II (2)僅I 、II 、III (3)僅II 、III 、IV (4) I 、II 、III 、IV 5.高原期的保險規劃 ，下列敘述何者錯誤？ (1)死亡時免稅額與扣除額合計為新台幣 1,000 萬元 (2)投保險種以高額終身壽險為主 (3)投保高額壽險可壓縮應稅資產 (4)保險金不列入遺產，可規避遺產稅 6.下列何項敘述最能顯示客戶對投資風險應有的承受度 ？ (1)年齡愈大 ，所能承擔的風險愈高 (2)資金動用時間離現在愈短，愈需要冒風險儘速獲利 (3)理財目標彈性愈大 ，可承擔風險愈高 (4)單項投資占總資產比重愈大 ，其風險承受度愈高 7.若大華目前淨資產為 20 萬元 ，平均投資報酬率為15% ，年支出為30 萬元 ，請問其財務自由度為何 ？ (1) 10% (2) 15% (3) 16% (4) 20% 8.有關編製家庭財務報表 ，下列敘述何者錯誤？ (1)預售屋的預付款是資產科目 (2)資產與負債是存量的觀念 (3)未實現的資本利得應顯示在收支儲蓄表中 (4) 儲蓄是收入減支出後之淨額 9.有關家庭財務報表之敘述 ，下列何者錯誤？ (1)於編製家庭財務報表時 ，贍養費是屬於移轉性收支 (2)購買自用住宅之貸款若以本利平均攤還法償還，每期償還之本金遞增 (3)家庭僅有自用住宅之房貸負債而沒有其他負債時 ，其淨值投資比率及財務槓桿倍數皆為零 (4)投資之資金若源自理財型房貸時 ，應計入融資比率中 10.在編製家庭收支儲蓄表時 ，下列哪一項屬於非消費支出？ (1)房租水電支出 (2)利息支出 (3)醫療保健支出 (4)食品飲料支出 11.小李期初總資產 600 萬元 ，其中生息資產300 萬元 ，自用資產300 萬元 ，年儲蓄額100 萬元 ，假設投 資報酬率為 10% ，則其資產成長率為下列何者？ (1) 5% (2) 10% (3) 16.6