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（5）表外风险增加 逐利的冲动使得银行一定会参与到高利贷的环境。无论银行是否主动参与，银行实际上都是为整个高风险的高息贷款行业提供资金。比如定向贷款和融资公司。 （6）转型风险 利率市场化过程要求提高银行非息收入，也就是各种服务费收入。使得银行必须提供大量的金融服务和培养大量的服务型人才，这也涉及到银行内部管理上如何权衡各个业务部门的权利和责任，很容易导致成本高企，人员流失。? （二）应对 ST战略 发挥优势，避开威胁。 加快战略转型和业务创新，突出特色发展，改进服务质量。以战略转型为契机，从特色发展着手，在经营管理模式、市场客户选择、业务流程改造、产品服务创新等方面因地制宜、精耕细作，做出特色和品牌，形成比较优势，全面提升市场竞争能力。 七、成员名单 组长：周雨 助理：宋建威、粟以 第一小组：张焱（小组长）、温静、滕菲杨 第二小组：王泽（小组长）、王婷、王迪 第三小组：张海梅（小组长）、张娇、韦峰 第四小组：徐霞（小组长）、杨雪、毛鸿儒 第五小组：徐思琪（小组长）、朱莎、孙雨 谢谢！ “ ” 股份制银行的行业分析 一、我国银行体系 二、股份制商业银行的发展历程 三、我国股份制商业银行现状 四、股份制银行竞争战略的环境分析 五、股份制银行的竞争战略的SWOT分析 六、股份制银行的未来发展 七、成员名单 目录 一、我国银行体系 我国银行体系银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。 中国的银行业金融机构包括政策性银行、商业银行、城市信用合作社、农村合作金融机构、邮政储蓄银行、新型农村金融机构、非银行金融机构。 二、股份制商业银行的发展历程 我国的银行体系的恢复和重建始于1977年，文革结束之后。 我国的股份制商业银行大部分兴起于上世纪80年代中后期。1986年，国务院批准重新组建交通银行，标志着我国股份制商业银行的诞生；1987年，招商银行正式成立，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。 除去工农中建交5大国有股份制商业银行外，我国的股份制银行是由经人民银行批准的，招商银行、中信银行、华夏银行、中国光大银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、兴业银行、广发银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家组成。 三、我国股份制商业银行现状 （一）比重低 （二）增速快 中国银行机构（截至2009年底） 　 机构数量 资产的市场份额（%） 政策性银行 3 8.80 商业银行 238 77.10 主要商业银行 17 (65.90) 大型商业银行 5 (50.90) 股份制商业银行 12 (15.00) 其他 221 (11.40) 城市信用合作社 11 0.00 农村合作金融机构 3295 11.00 中国邮政储蓄银行 1 3.40 新型农村金融机构 172 　 非银行金融机构 180 2.00 注：注册的银行机构总数为3,857。约193,000个银行网点,284.5万名员工。 来源：中国银行业监督管理委员会（CBRC）2009年年报。 （一）比重低 资产规模和市场份额对比表 年份 2012年 2003年 资产规模 21.94万亿 3.81万亿 市场份额 17.40% 13.80% 注：银监会10月26日公布数据 （二）增速快 四、股份制银行竞争战略的环境分析 （1）政治环境 从政策环境方面来看： 1、政策环境：随着新资本协议的实施，中国银行业在资本管理水平上与世界接轨，中国银行业面临新的资本环境和挑战。 2、法律环境：一系列有关电子支付以及电子银行管理的法律法规的推出显示金融互联网化环境越加成熟，相应的立法工作都在稳步进行中。 （一）宏观环境分析（PEST分析） （2）经济环境 从经济环境方面来看： 1、宏观经济：在经历了2012年年底的信贷刺激之后，目前经济政策有收缩银根的趋势。政府对房地产市场的打压将也不利于银行业贷款业务的发展。中国金融体系由间接融资向直接融资、从单一银行体系向多元化市场体系过渡，这将进一步刺激中国银行业负债业务和中间业务的发展。 2、居民财富：2008年底，中国城乡居民人民币储蓄已达 21.8万亿元。随着居民财富的增加，对新兴互联网化银行业务的要求也会越来迫切，这将极大的促进现代银行业互联网化的进程。 3、电子商务：电子商务的迅猛发展所产生的巨大支付结算需求将给银行带来无限的商机。然而网络经济的发展也为网上银行带来了挑战：市场竞争加剧。电子商务的迅猛发展对银行业支付功能的调整和完善带来了巨大的压力。 （3）社会环境 从社会环境方面来看： 1、网络基础设施的建设：据《第24次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2009年6月底，中国网民规模达到3.38亿，较2008年底增长13.4％，半年增长了4000万；而宽带网民规模则达到了3.2亿，