建设新形势下信用卡风险管理的“防火墙“.pptVIP

建设新形势下信用卡 风险管理的“防火墙” 授课人：董 峥 2013年1月 目 录 一、信用卡业务风险的发展趋势 二、信用卡业务风险的主要形式 三、如何进行有效的信用卡风险防范 四、国内外银行卡收单与支付市场的发展 现状 五、信用卡行业发展亟待产业法律法规的 完善 1 一、信用卡业务风险的发展趋势 （一）信用卡业务风险的特点 1）风险的滞后性 2）风险的分散性 3）风险的多发性 4）风险的复杂性 2 一、信用卡业务风险的发展趋势 （二）信用卡业务面临问题的严重性 1）半年逾期未偿信贷总额数据的变化 2）信用卡业务面临的问题越来越严峻 3）国内信用卡相关法律的缺失 3 1）半年逾期未偿信贷总额数据的变化 1、信用卡市场总体状况 4 1）半年逾期未偿信贷总额数据的变化 2、各行发卡量 5 1）半年逾期未偿信贷总额数据的变化 3、主要风险数据 6 2）信用卡业务面临的问题越来越严峻 1、信用卡市场存在的问题 1）业务盈利问题 2）客户服务系统 3）产品与市场脱节 4）无序的市场竞争加剧 7 2）信用卡业务面临的问题越来越严峻 2、信用卡业务风险问题 1）伪冒、盗刷现象严重 2）套现猖獗 3）机具风险提升 4）互联网支付风险剧增 5）相关法律法规缺失 8 3）国内信用卡相关法律的缺失 1、美国信用卡法律规制情况 信用卡发行法 电子资金转账法 诚实信贷法 公平信用报告法 公平信用和贷记卡公开法 公平债务催收作业法 平等信用机会法 公平信用结账法 信用卡问责、责任和信息披露法 等 ——2011年中国信用卡产业发展蓝皮书 9 3）国内信用卡相关法律的缺失 2、中国信用卡法律规制情况 中国人民银行法 银行业监督管理法 商业银行法 民法通则 消费者权益保护法 商业银行信用卡业务监督管理办法 个人信用信息基础数据库管理暂行办法 第三方电子商务交易平台服务规范 关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知 银行卡收单业务管理办法 等 ——2011年中国信用卡产业发展蓝皮书 10 3）国内信用卡相关法律的缺失 3、中国信用卡法律规制问题和建议 问题： 1）立法层级有待进一步提高 2）立法水平稍显滞后 3）配套立法亟须完善 建议： 1）制定完善的信用卡法律法规 2）完善信用卡法律立法水平 3）建立完善的个人信用制度 ——2011年中国信用卡产业发展蓝皮书 11 一、信用卡业务风险的发展趋势 （三）信用卡业务风险对行业发展的影响 1、制约行业健康发展 2、影响银行企业形象 3、降低业务收入 12 二、信用卡业务风险的主要形式 （一）内部风险 1、多头授信的风险问题 13 二、信用卡业务风险的主要形式 （一）内部风险 1、多头授信的风险问题 14 二、信用卡业务风险的主要形式 （一）内部风险 1、多头授信的风险问题 15 二、信用卡业务风险的主要形式 （一）内部风险 2、多头授信的危害性 1）持卡人经济状况出现问题，则很容易形成 信用风险 2）信用卡成为“非正当”融资工具 3）引发过度消费 4）带来严重的社会综合问题