担保方案设计尽职调查和评审.ppt

在业务的过程中，去体会。 各种抵押的问题， 夫妇保证，财产共有。 有大量资产的公司的股权。 * 流动资金：运作2、3年以上，为什么需要流动资金？销售成长、客户结算变化、供应商结算变化、产品结构变化、供应模式发生变化（进口-》国内交付现款现货）。财务报表变化、对比分析企业的需求。 2、应收帐款质押（保理）、银承（保证金比例问题）、开信用证（国外的供应商，进口的公司，降保证金）、信用证打包贷款。 3、4一致，建工业园。封闭式的项目开发贷款，可研报告。 生产设备，产能分析，新产品。 5、保函：履约、预付款、供货保函、诉讼保函。风险分析？ 6、典当过桥，过桥原理；资金存款证明，了解企业。 7、短贷长用，债券、整合贷款 * 什么是第一还款来源？ * 电源厂商，堆积如山的废品。 企业保证 经营业绩良好的关联企业 查验两者的关联性，查验保证企业是否合乎保证的基本条件 非主要反担保措施 股权质押 范围：借款企业股权；特许经营权企业的股权；优质上市或拟上市公司的股权 查验企业注资的真实性，资产状况，负债及或有负债情况 除上市公司的可质押登记的股权外，其他的股权质押为非主要反担保措施 退税款质押及账户监管 范围：经税务机关核定的出口应退未退税款 调研要点：查验企业历史退税情况；核准出口应退未退税款额的真实性 操作要点：退税账户开在贷款银行且为唯一退税账户；银行、企业和担保中心签订退税账户三方监管协议 监管方式：退税账户可正常使用，但特殊情况下经担保中心出具书面通知银行可锁定该账户；事先设定一个质押的最低金额，超出质押部分企业可自由转出使用；账户一开始就锁定，每笔用款需经担保机构同意后方可划出使用； 有价证券质押 范围：存单、债券、银行承兑汇票、商业承兑汇票 查验真实性 企业债券和商业承兑汇票需考虑出票人的资信状况 汽车质押 价值较高、车况良好、证件齐全 查验车况、行车时间、里程、维修记录、违章记录 汽车来源的合法性；只接受本市车牌的车辆； 应收款质押及账户监管 范围：单笔金额较大、付款条件合理、付款人为资信较好的大企业 不可接受的应收款：合同尾款；付款条件苛刻的合同款；无合同的应收款 操作方式：在人民银行系统网上登记质押；设定专门账户为应收款的唯一回款账户，签订三方监管协议（不作硬性要求） 非主要的反担保措施 知识产权定义 知识产权，指权利人对其所创作的智力劳动成果所享有的专有权利，一般只在有限时间期内有效。根据《物权法》，可以出质的知识产权权利包括注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。 知识产权的主要内容 注册商标权 又称注册商标专用权，是商标权的相对成熟形态。它是经国家法律确定的权利，是各国法律明确予以保护的主要对象。 专利权 简称“专利”，是发明创造人或其权利受让人对特定的发明创造在一定期限内依法享有的独占实施权。根据《专利法》，专利分为发明专利、实用新型专利和外观设计专利。 著作权 分为著作人格权与著作财产权。根据《著作权法》，著作权包括下列人身权和财产权：（1）发表权、（2）署名权、（3）修改权、（4）保护作品完整权、（5）复制权、（6）发行权、（7）出租权、（8）展览权、（9）表演权、（10）放映权、（11）广播权、（12）信息网络传播权、（13）摄制权、（14）改编权、（15）翻译权、（16）汇编权、（17）应当由著作权人享有的其他权利。其中，第（5）项至第（17）项规定的权利为著作财产权，著作权人可以全部或者部分转让，并依照约定或者本法有关规定获得报酬。 创新反担保--知识产权质押 知识产权质押融资的概念 知识产权质押融资知识产权质押贷款是指知识产权权利人通过将其所拥有的知识产权出质，以作为其本人或者其他人的借款担保，进而从贷款人处获取贷款的融资行为。 知识产权质押融资的特点 知识产权 质押融资 贷款需求的紧迫性 贷款期限的中、短期性 贷款风险的不确定性 贷款手续的复杂性 创新反担保--知识产权质押 知识产权质押融资相关法规政策 近些年，中央政府和部分地方政府出台了一些促进知识产权质押融资的政策。 国家层面的政策 地方政府出台的政策 2008年，国务院发布《国家知识产权纲要》，明确：促进自主创新成果的知识产权化、商品化、产业化，引导企业采取知识产权转让、许可、质押等方式实现知识产权的市场价值。 2009年年末，中国人民银行、银监会、证监会和保监会联合下发了《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》，鼓励有条件的地方设立专项担保基金，促进成长型的中小电子信息企业以知识产权质押融资。 2010年，国家知识产权局新修改的《专利权质押登记办法》于2010年10月1日起施行后，将质押合同等级改为专利质押登记。 上海：a.《上海市人民政府办公厅转发市金融办等七部门关于本市