商业银行更应积极承担社会责任.docVIP

PAGE PAGE 1 商业银行更应积极承担社会责任 　　20世纪80年代以来，企业社会责任在世界范围内越来越多地得到推崇，并逐渐成为人们的共识。承担社会责任已经成为衡量现代企业的一个重要标准，成为企业共同的价值观取向。随着我国市场经济的发展，金融体系改革的不断深化，原国有商业银行股份制改革的完成，我国的商业银行已经成为名副其实的现代企业，因此也应积极承担社会责任。 　　一、商业银行更应承担社会责任由其特殊职能所决定 　　1.商业银行作为信用中介的社会责任。从资本主义工业革命开始，商业银行的信用中介地位就被确立且日益巩固，即使在金融市场快速发展的今天，这一地位也无法撼动。商业银行通过广泛吸收社会闲置资金，进行资金再分配，不断地满足经济社会各方面对资金的需求。商业银行的企业性质决定其信贷资金的投向必然选择经济效益比较好或投资期短、回报快的产业、企业、地区；选择收入有保障、有偿还能力的家庭个人。然而这种选择可能有悖于经济均衡发展、社会和谐发展的要求。可能造成一些关系国计民生但投资期长、回报慢的产业和边远贫困地区，长期处于资金匮乏、无力发展的恶性循环之中；造成一些产能过剩、破坏生态环境的行业、企业投资过热、资源浪费；导致中小企业和个人创业者由于资金瓶颈难以生存、发展；导致广大农民及其他贫困人口无法摆脱生存困境，甚至失去受教育的权利。近年来我国发生的不少违规违法经济事件背后，都少不了商业银行的影子，从“铁本事件”到“内蒙古新丰电厂事件”等，大量违规项目的建设资金，主要来源于商业银行的各种贷款。而农村经济发展缓慢，城乡居民收入差距拉大，也与得不到资金支持密切相关。可见商业银行的信贷投向关乎产业经济结构、区域经济均衡、生态环境保护、创造就业机会乃至社会和谐发展。因此，商业银行在发挥信用中介职能时，不能单纯追求自身经济效益，必须承担相应的社会责任。 　　2.商业银行作为支付中介的社会责任。商业银行的支付中介职能是从古老的货币经营业沿袭并发展起来的。商业银行通过存款在账户之间的转移，代理客户收付，成为企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人，成为全社会资金运动的枢纽。商业银行在执行支付中介职能时，既是支付结算服务的提供者，也是客户经营活动和资金运动的监督者，它有条件根据国家有关方针、政策、法律法规及制度办法，对客户经济活动的合理性、合法性进行监督。如果商业银行忽视监督职能而一味追求经济效益，就可能成为漏税、逃税、走私、洗钱活动的帮凶，可能造成国家、企业和个人重大财产损失。近年来一些商业银行因票据审查不严或对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款，造成重大损失的案例屡有发生；因计算机系统漏洞、员工操作失误而造成重大损失的事件常见报端；个别金融机构受利益驱使，明知是非法收益，仍为其隐瞒、转换、转移，成为洗钱的工具。因此商业银行在提供支付结算服务时，必须承担社会责任，对不明来源的资金、对巨额资金转移及可疑性交易，应及时向司法机关提供信息，并配合采取冻结账户等行动，制止违反国家政策、财经法规的经济活动，配合有关部门打击金融犯罪活动；对银行资金汇划系统要及时检修、更新，提高银行控制风险的能力。 　　3.商业银行作为信用创造者的社会责任。商业银行的信用创造职能是在信用中介和支付中介的基础上产生的。由于现代银行体系普遍实行部分准备金制度和非现金结算制度，当商业银行吸收了原始存款后，从事发放贷款、贴现和投资等资产业务时，银行体系中就会形成数倍于原始存款的派生存款即创造出信用货币，从而使全社会货币供给量发生变化。可见商业银行的资产业务规模大小会引起货币供给量的扩张或收缩，进而可能引发通货膨胀、通货紧缩等一系列的经济社会问题。在市场经济条件下，商业银行的资产规模主要取决于社会需求和资金来源。通常当社会需求旺盛时，商业银行往往扩张信贷投资规模，而忽略信用风险。当资金来源充沛时，商业银行会为资金寻找更多出路，而降低贷款条件。尽管商业银行的信贷规模会受到中央银行实施的货币政策的调控，但如果商业银行仅从自身经济效益出发，消极对待中央银行的调控措施，将大大削弱中央银行宏观调控的实效。特别是在我国，货币政策主要依靠商业银行体系传导的情况下更是如此。因此，商业银行在从事信贷业务活动时，应主动服从央行的宏观调控意图，只有保证社会经济的稳定发展和社会效益的实现，才能保证商业银行的持续发展和自身效益的实现。 　　4.商业银行作为金融服务者的社会责任。随着社会经济的发展，人们对财富的管理需求不断发生改变，不再仅仅局限于存贷款、支付结算，而是从各方面对商业银行提出金融服务的要求，如投融资咨询，资信调查、评估、信托、租赁、网络银行、电话银行等。其中既有高中端客户的多样化理财需求，也有一般客户的简化手续、降低收费标准的需求。现代商业银行已经成为名副其实的金融百货公司。近年来