商业银行业务与管理——中间业务.ppt

任务2：监管机构对中间业务的管理 商业银行中间业务的市场准入是指商业银行在开展中间业务时，必须报经中国人民银行批准或者备案后才能进行 对中国人民银行规定无需审批或备案的中间业务，商业银行在事前向人民银行提交书面报告即可开办，无需人民银行回复。 中国人民银行收到商业银行分支机构的报告后，应对报告作必要的审查 事前未报告即办理新增中间业务的，人民银行有权进行相应处罚 商业银行的中间业务 中间业务是指银行不需动用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。中间业务主要有以下内容： 任务1：划分中间业务 支付结算类中间业务 银行卡业务 代理类中间业务 担保类中间业务 承诺类中间业务 交易类中间业务 基金托管类中间业务 咨询顾问类业务 其他 支付结算类中间业务 结算业务是各经济单位之间因商品交易、劳务供应、资金转移等原因所引起的货币收付行为。 结算工具包括：银行汇票、商业汇票、银行本票和支票四种； 按结算方式的不同，可以分为同城结算与异地结算两种。 其他支付结算业务 银行汇票 出票银行签发的，并由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据 商业汇票 出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。包括银行承兑汇票和商业承兑汇票 银行本票 商业银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据 支票 出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据 汇款业务 付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的结算业务，分为电汇、信汇和票汇三种形式 托收业务与信用证业务 托收业务：债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式。 信用证业务：一般用于国际贸易结算，要求单单相符，单证相符。 银行卡业务 银行卡是银行发放的具有消费信贷、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 银行卡的分类 银行卡的分类 VISA（维萨） MasterCard（万事达） 银行卡的分类 按载体材料 磁条卡 IC（智能）卡 磁条银行卡 IC银行卡 银行卡的分类 按使用对象的信誉等级： 金卡 普通卡 按流通范围： 国际卡 地区卡 银行卡的其他分类方式 联名卡 银企联名卡 银行卡的其他分类方式 联名卡 代理类中间业务 代理类中间业务是指商业银行接受客户委托代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用的业务。 代理类中间业务 代理政策性银行业务 代理中国人民银行业务 代理商业银行业务 代收代付业务 代理证券业务 代理保险业务 其他代理业务 代理政策性银行业务 指商业银行接受政策性银行委托，代为办理政策性银行因服务功能、网点设置等方面的限制而无法办理的业务，包括代理贷款项目等。 代理人民银行业务 指根据政策、法规应由中央银行承担但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由央行指定或委托商业银行承担的业务。主要包括财政性存款代理业务、国库代理业务、发行库代理业务、金银代理业务等 代理商业银行业务 指商业银行之间相互代理的业务。 如：为委托行办理支票托收等业务 代收代付业务 概念 商业银行接受单位和个人的委托，代表委托人办理经双方事先协议的经济事务的业务 种类 代理发放工资 代理收付款项 代理医疗保险业务 代理保险业务 个人分期付款等 代理证券业务 银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖等各类有价证券的业务。有价证券主要包括国债、公司债券、金融债券等。 根据我国现行《商业银行法》，银行不能代理股票的发行和买卖 代理保险业务 商业银行接受保险公司委托代其办理保险业务的业务。 可以代理个人或法人投保各种险种，也可以代表保险公司承接有关的保险业务。 包括代售保单业务和代付保险金业务 其他代理业务 现金管理 代理财政委托业务 代理其他银行银行卡收单业务 代理监督 代理会计事务 代理保管 代购代销 代客理财 代办集资 个人外汇、证券买卖业务 其他类中间业务 担保类中间业务 承诺类中间业务 交易类中间业务 基金托管业务 咨询顾问业务 其他不能归入以上8类的中间业务