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谨 呈：黄女士 寿险理财规划书 牵手国寿 幸福永久 中国人寿保险股份有限公司 黄冈分公司金鼎保险理财室 目　录 一、家庭保险理财规划方案…………………………………3 第一部分：家庭情况 第二部分：家庭财务状况需求分析 第三部分：投资理财目标 第四部分：理财建议 第五部分：执行计划 二、寿险计划书……………………………………11 三、附表……………………………………………12 附表一：家庭资产负债表 附表二：家庭收支平衡表 附表三：全家人保险规划表 　　　　　　　　　　　　 轻轻松松投资理财 和和美美赢向未来 ——两代人家庭保险理财规划方案 黄女士： 您好，感谢您对我们黄冈金鼎保险理财团的信任与支持，现就您的家庭保险理财规划建议如下： 一、您的家庭基本情况： 您今年25岁，是一位医务工作者，固定年收入12000元，另有年终奖金和和业绩提成12000元；您先生固定年收入50000元，年终奖金及提成10000元；您父亲48岁，目前辞职在家；母亲48岁，目前月薪2000元。现在还无小孩。日常开销比较节省，平均每个月开销为1500元。拥有一套住房，市值大约在68万元左右。银行贷款27万。手头有银行存款１万元，因为工作较忙，基本没有特意做家庭理财规划。您夫妻双方有社会养老医疗保险，但没有投保其他商业保险。父母无任何保险。您个人感觉需要加强投资方面的知识与渠道，以实现家庭资产的保值增值，投资偏好是低收益低风险型。 二、家庭财务状况需求分析 通过家庭资产负债表和现金流表（附件一、二）分析，您的家庭资产净值：420000元，个人资产净值比率比例60.87%。总净值较高，您的家庭财务状况良好。您的收入净额：90000元，收入净额0，收入状况良好。您的资产净值0，收入净额0。 财力是健康的，资产净值数字较高，表示您的家庭有投资的条件和需要，在扣除生活周转金后，建议可提前还贷、考虑购买保险、基金、股票等。 通过您的家庭信息资料我们认为，这是80年代人群婚后的都市青年中比较普遍且颇具代表性的家庭，家庭收入稳定，目前没有子女，与父母同住，处于家庭形成期，有还贷和父母的医疗及未来养老的压力，您很想通过加强投资方面的知识与渠道，以实现家庭资产的保值增值。 家庭年收入108000元，年度消费18000元，每月支出1500元，支出占总收入的17%，占比偏低，是有着节俭传统美德的家庭，节流这方面就可不用考虑。因父母亲均未有任何保险，夫妻俩均未有任何商业保险，保费支出在家庭总收入中占比非常低，整个家庭在风险规划及转移方面有较大的空间。由于整个家庭处于财富积累阶段，收入比较稳定，这为家庭的财务规划提供了一个稳定的平台，为了实现您加强投资方面的知识与渠道，以实现家庭资产的保值增值的目标，您可以改变投资组合从而更好地实现预期目标。 三、投资理财目标： 结合家庭财务状况和实际情况，由家庭财务金字塔的理论依据及您的投资风险偏好，您的家庭理财的合理的比例应当为： 1、应急金的准备；2、全家的保险规划；3、提前还贷的规划；4、为宝宝出生做准备；5、父母的养老准备６、其它投资。 四、理财建议： （一）、应急准备金：首先考虑的因素是应急准备金的问题，建议您把三至六个月的支出总额即9000作为最低准备金额，以银行活期存款或贷币型基金等易变现的方式进行准备。 （二）、保险规划建议： 1、分析保障需求：作为一种规避风险和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。您一家除夫妻俩参加社会医疗保险，您先生参加社会养老保险外，再无其它任何保险保障。您先生年收入占家庭年收入的56%，是整个家庭的经济支柱，家庭的风险与他的收入是否中断密切相连，故高额的残疾和意外保障是他最迫切需要的。父母年纪已接近50岁，身体状况会不如从前，患病的概率比较高，而重大疾病的医疗费用较高，建议为父母亲购买重大疾病和附加住院医疗保险，用来保障父母的健康和高额医疗费用的支出，减轻家庭经济负担。父母的养老保障可利用奖金的合理投资收益和个人收入支付。您和先生在家庭中都担负着重要的责任，在独生子女组合的家庭里，你们是两个家庭几代人的精神和经济支柱，几年后您要成为母亲，人身保障也关系到三代人幸福，建议您购买足额的女性健康和低保费高保额的人身保险。 2、家庭保险规划建议（见附表三） 3、投保利益分析： （1）由于您和先生已参加社会医疗保险，年纪很轻，患大病概率小，故暂不考虑大病医疗保险，而您未来几年会成为准母亲，10万元保额的女性健康保险和10万元身价保障合计20万元，可增强健康与人身风险的抵抗能力。 您的投保计划： 家庭成员 险种名称 交费年数 份数 年交保费（元） 保额 （万元） 累计风险保额（万元） 保障需求点 黄女士 关爱女性疾病保险A 20 10 1400 10 10 身故保障10 身故保障10万元； 高残保