保险合同的主体、客体及辅助人.pptVIP

第二节 保险合同的主体、客体与辅助人 保险公估人 概念： 是指经保险当事人委托，立于第三者的地位，凭借其专业技术、专业知识及客观公正的态度，为其办理保险标的的勘察、鉴定及估价和保险赔偿的清算、洽谈等业务，并予以证明的人。 * 一、保险合同的当事人 1、保险人（Insurer） 是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险责任的保险公司。 2、投保人（Applicant） 是指对于保险标的具有保险利益，与保险人签订保险合同，并承担交付保险费义务的自然人或法人。 保险人应具备的条件 保险人要具备法定资资格 保险人必须以自己的名义订立保险合同 保险人需依照保险合同承担保险责任 投保人应具备的条件 投保人须具有民事权利能力和民事行为能力 投保人须对保险标的具有保险利益 投保人与保险人订立保险合同并按约定交付保险费 案 例 一外地游客来北京旅游，在参观完故宫后，出于爱护国家财产的目的，自愿作为投保人为故宫投保，并交付保险费。请问该游客是否可以对故宫投保？为什么？ 二、保险合同的关系人 对保险合同利益享有独立请求权的人 1、被保险人 是指其财产、人身享受保险合同保障，即享有保险金请求权的自然人或法人。 被保险人应具备的条件： 被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人 被保险人须享有保险金请求权和同意权 被保险人须享有保险金请求权 在财产保险合同中，保险事故发生后，未造成被保险人死亡，保险金请求权由被保险人本人行使；造成被保险人死亡，保险金请求权由其继承人依《中华人民共和国继承法》继承。 在人身保险合同中，保险事故或事件发生后，被保险人仍然生存的，保险金请求要由被保险人本人行使；被保险人死亡后，保险金请求权由被保险人或者投保人指定的受益人行使；未指定受益人的，保险金请求权由被保险人的继承人行使。 2、受益人（Beneficiary） 是指在人身保险合同中，由投保人或被保险人指定的享有保险金请求权的人,可以是1人，也可以是数人。 如果投保人或被保险人未指定受益人，法定继承人即为受益人。 只 存在于人寿保险中 受益人应具备的条件 受益人须由投保人或被保险人指定 受益人须享有保险金请求权 受益人的指定 在保险纠纷中，关于受益人的纠纷占相当大的比例，往往因为投保时忘记或错误指定受益人，造成理赔时不必要的纠纷。 受益人指定与否，与是否交纳税收直接有关。 如果事先指定受益人，被保险人身故以后对受益人领取的保险金免征遗产税； 如果事先没有指定受益人，按保险法规定，保险金作为被保险人的遗产，这样对作为遗产处理的保险金，某些国家按规定要征收遗产税。 此外，如果是指定受益人，则受领的保险金受法律保护，被保险人的债权人不得请求受益人领取的保险金清偿被保险人的债务，继承人也无权分享受益人领取的保险金。如果是法定受益人，则保险金只能作为被保险人的遗产处理，在清偿其生前债务后在各继承人之间分配。 受益人的指定 案 例 分 析 王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着 儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指 定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡， 王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹 的儿子都向保险公司请求给付保险金。 问保险公司应如何处理？ 受益人案例 指定受益人的受益权以被保险人死亡时尚生存为 条件，若受益人先于被保险人死亡，受益权应回归投 保人或被保险人，由其另指定新受益人，而不能由原 受益人的继承人继承受益权。 三、保险合同的辅助人 1.保险代理人 2.保险经纪人 3.保险公估人 保险代理人 概 念 是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 1 特 征 保险代理行为是由保险法和民法调整的法律行为 保险代理是基于保险人授权的委托代理 保险代理行为是代表保险人利益的中介行为 保险代理人的权利既包括明示权力，又包括默示权力 保险经纪人 概 念： 是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 2 4 3 1 2 保险经纪人只能以自己的名义从事中介服务活动，但有自行选择向哪家保险公司投保的权利 保险经纪人从事的是有偿活动，有权向委托人收取佣金。其佣金主要有两种形式。 保险经纪人必须是依法成立的单位而非个人，并承担其活动所产生的法律后果。 保险经纪人的法律特征 保险经纪人不是合同当事人，仅为促使投