现代化支付系统实施规划.docVIP

《现代化支付系统接口项目》概要 为加快现代化支付系统的建设，改善金融服务，以提高我国银行业的整体竞争力，某银行决定建立中国现代化支付系统。按照中国某银行的构想，现代化支付系统最终将取代某银行电子联行，成为商业银行之间和商业银行与某银行之间的支付业务的最终清算系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，是中国金融市场的核心支持系统。某银行要求所有商业银行和允许接入系统的非银行金融机构按照某银行的统一部署将其行内业务处理系统实现与现代化支付系统的连接。 某银行现代化支付系统建设规划 现代化支付系统计划于2002年7月—2003年9月分期分批在全国投入运行。2002年7月1日起，大额实时支付系统开始在北京和武汉试运行；12月31日以前要在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个城市运行；2003年9月，推广到全国所有地市级以上城市；2003年9月，小额批量支付系统推广到全国所有地市级以上城市。 我行目标及项目实施计划 总体目标 根据某银行现代化支付系统建设的总体部署，我行业务系统将分期分批与某银行现代化支付系统进行连接，从而实现对跨行支付业务的全自动电子化处理。项目组还将针对我行目前的代理外行业务及企业终端两子系统不适应现代化支付业务的部分进行相应的改造，对新的需求进行完善，对我行现行的资金清算系统进行优化。 项目实施计划 根据某银行现代化支付系统项目实施安排，我行接口项目将分三阶段分步实施： 第一阶段：2002年7月1日前，实现总行及北京、武汉两个试点行的上线运行工作。 1、2002年6月3日前，总行清算系统改造、与某银行前置机接口程序开发完成，北京、武汉两个试点行完成业务系统的改造； 2、2002年6月30日前，完成与某银行现代化支付系统的测试、联调等工作； 3、2002年7月1日起，现代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）开始在总行、北京、武汉试运行。 第二阶段：2002年12月31日前，现代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个城市上线试运行；小额批量支付业务系统的需求和设计；资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造的需求和设计。 第三阶段：2003年9月，完成小额批量支付业务系统的开发工作；完成资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造的开发工作；现代化支付系统接口项目推广到全行，业务包括大额实时支付及小额批量业务。 技术方案 我行与支付清算业务相关的业务处理系统主要有各行的城市综合网系统和资金清算系统。根据我行业务系统的现状和发展规划，经过我行有关部门多次协调并和某银行反复沟通，行领导同意我行采用一级分行资金清算系统与某银行现代化支付系统连接的方案。我行清算系统的结构特点是以总行为中心节点，辐射全国。而且，总行以及各级分行所采用的机型和软件应用系统是全国统一的。因此，利用我行清算系统与某银行现代化支付系统进行联接，既适应我行数据集中到各级分行的实际情况，同时，也为我行数据集中到区域或总行本级留下了扩展余地。具体逻辑流程图如下： CCPC CCPC 综合网 前置机 一级分行 清算系统 转发机构 本方案有以下特点： 清算系统的改造和接口软件的开发由总行统一完成，并且由总行统一制定各分行综合网与清算系统的接口标准，各分行只需对城综网进行相应的改造，降低了分行开发工作量和切换运行的风险，同时，开发进度、软件质量和可靠性也能得到较好的保证； 接入方式灵活。条件成熟的情况下，由总行清算系统一个接口与现代化支付系统相连。同时在部分分行条件不成熟的情况下，也可考虑通过二级分行清算系统与现代化支付系统联接； 接入方式变更成本小。可以在不做任何项目优化和改造的情况下，完成由一级分行接入方式向由总行接入方式的过渡； 各一级分行在某银行现代化支付系统只保留一个清算账户用于跨行支付，实现了一级分行资金的统一管理，提高了资金的利用率； 由于转发机构为一特殊的联行会计柜台，因此对于某银行支付业务的处理可与清算系统独立出来，从而减少了对清算系统的影响。 项目实施后我行业务处理系统所增加的功能： 在兼容我行原业务系统处理方式下，可以实现我行业务信息与某银行支付信息的相互转换。 实现某银行支付系统业务信息的接收、发送、业务识别的功能。实现某银行支付系统查询查复信息，支付业务撤消、退回及应答信息的接收和发送功能。 查询打印有关管理信息的功能。 对某银行支付系统专用清算帐户管理的功能。 接收传送支付系统机构信息，并应对其进行统一管理。 行内业务信息传递编押和核押，及出错处理功能。 系统应具备故障处理、