外资银行经营人民币业务对我国商业银行的影响.docVIP

外资银行经营人民币业务对我国商业银行的影响 ?去年年底，人民币业务向外资银行已全面开放，这对于我国商业银行来说，是一次前所未有的挑战。我国商业银行将来能否在人民币业务方面与狼共舞，与外资银行达到共赢，在很多方面还有待于进一步的完善和提高。 　　 一、外资银行人民币业务的发展特点 　　 1、业务品种增多，资产规模扩大 　　 随着对外开放程度的不断加大，外资银行在华人民币业务得到了快速发展。入世五年来，在华外资银行营业性机构从190家增加到312家。截至2006年9月末，在中国注册的外商独资和中外合资法人银行业机构共14家，下设17家分支行及附属机构；22个国家和地区的73家外国银行在中国24个城市设立了191家分行和61家支行；41个国家和地区的183家外国银行在中国24个城市设立242家代表处。 截至2006年12月底，外资银行经营的业务品种超过100种，115家外资银行机构获准经营人民币业务。在华外资银行本外币资产总额1033亿美元，占中国银行业金融机构总资产的1.8%，存款总额397亿美元，贷款余额616亿美元。人民币各项业务均以两位数的速度跳跃增长，同时人民币业务已经成为其主要的利润增长点，比重大幅度上升，2001年底以来增长了4.6倍，年均增幅为92％。在华外资银行不良资产率为0.70%，贷款损失准备金计提充足，多年来保持连续盈利。汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、东亚银行（中国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司2007年4月底已获准在内地经营人民币业务。这4家外资法人银行在完成工商登记等法定手续后正式对外营业。普通百姓很快就可以到这4家银行进行人民币存取款业务。此外还有恒生银行、永亨银行、荷兰银行、美国摩根大通银行等8家外资银行正在进行改制筹建，共有10家外资法人银行总行把注册地选择在上海。南洋商业银行、中信嘉华银行、新加坡大华银行也分别向中国银监会提出将其中国境内分行改制为外资法人银行的申请。去年12月11日，允许外资银行在中国内地成立全资子银行的《外资银行管理条例》开始生效之日，永亨银行成为中国对外资银行全面开放后，第一家在深圳设立全资子银行的外资银行。永亨银行在内地子银行一开业，就全面开展对境内居民的人民币业务，重点突出人民币理财、人民币消费性贷款等项目，人民币业务成为该行主要利润增长点。 　　 2、外资银行人民币资金的融资渠道仍较狭窄 　　 外资银行人民币资金来源仍主要局限于本币存款和同业拆借，但本币存款占资金来源比重大幅度上升且呈逐年增加趋势，而同业拆借近三年来大幅度下降。 　　 使外资银行融资渠道较狭窄的主要原因是外资银行开设营业网点和分支机构受到的地域限制，其次是不发达的金融市场使得他们无法通过发行金融债券、商业票据来开展主动负债业务增加人民币资金的规模和运用的灵活性，这使得外资银行人民币资金的主要来源仍局限于本币存款和同业借款。虽然1999年中央银行取消了外资银行7天期以上的同业拆借资金与营运资金之比不能超过1：1的限制，允许外资银行可以从事4个月期的同业拆借，但深沪两地获准经营人民币业务的外资银行可以将人民币业务扩展至深沪之外附近省市，这一政策的放宽令外资银行的人民币业务急速扩张。而在当时人民币存款业务远未放开的情况下，人民币资金融资渠道狭窄和业务贷款的扩大这一矛盾的激化，曾一度使得外资银行人民币资金中同业拆借所占比重高达70%以上，如表1。但随着近年来外资银行人民币存款业务的进一步放宽，外资银行人民币存款业务得到迅速扩展，本币存款占人民币资金来源的比重大幅度上升并且呈现逐年增长趋势，同业拆借所占比重大幅度下降。但经过分析本币存款构成，会发现活期存款所占金额比重偏高，而稳定的储蓄存款所占比重较之中资银行则远远偏低，这种存款布局说明目前外资银行的人民币构成仍然以短期资金为主，而贷款业务中一般长期贷款占多数，因此外资银行在发放贷款业务时存在资金不匹配的问题，随时有可能面临流动性风险的困扰。 表1 外资银行人民币资金来源分布表(年底余额)? 单位：亿元 2000 2001 （ 6 月末） 2002 2003 2004 2005 余额 占比 余额 占比 余额 占比 余额 占比 余额 占比 余额 占比 本币存款 64.7 23.0 60.4 21.5 215.1 84.6 388.7 91.2 557.4 92.9 891.3 94.1 同业拆借 217.5 77.0 220.1 78.5 33.9 13.4 32.8 7.7 30.9 5.1 44.1 4.6 债券 0 0 0 0 5 2.0 4.7 1.1 11.6 2.0 12 1.3 　　 资料来源：根据《中国人民银行统计季报》相关数据整理。 　　 3、外资银行的人民币业务覆盖范围小，区域集中，服务对