银行授信业务从业人员尽职规定模版.doc

PAGE 41 x银行授信业务从业人员尽职规定 总 则 第一条 为规范和明确x银行（以下简称“本行”）授信业务从业人员的岗位尽职要求，引导授信业务从业人员合规、尽责、勤勉地履行工作职责，防范和控制由于工作不尽职引发的操作风险，特制定本规定。 第二条 本规定所称授信业务从业人员是指全行从事授信调查、审查审批、放款审查与核准、贷后管理、信用风险管理和资产保全工作以及其他在授信业务相关条线工作的全体人员。 第三条 本规定所称授信调查工作（包括对公授信业务和个人信贷业务的授信调查工作）主要是指授信调查人员（主要包括客户经理及其主管）对客户和业务进行尽职调查，对授信客户和业务、担保进行风险分析，并提交授信方案和调查意见。 第四条 本规定所称审查审批工作，主要包括授信审查、授信审批和授信批复工作。 （一）授信审查工作，主要是指授信审查人员在审查授信调查人员提交的授信调查报告以及客户资料的基础上，对授信业务的风险进行全面、客观的分析和评价，并出具审查意见。 （二）授信审批工作，主要是指授信审批人员在审阅授信调查人员和审查人员提交的授信调查报告、客户资料以及授信审查意见的基础上，对授信方案作出审批意见。 （三）授信批复工作，主要是指授信审批综合岗人员，根据规定的程序和有权审批人的意见出具授信批复。 第五条 本规定所称放款审查与核准工作，包括授信业务放款资料的准备、审查、核准等工作。 （一）放款资料的准备工作，主要是指客户经理收集放款资料，签订主、从合同，办理押品登记，并依据授信业务资料和审批材料，逐项落实放款前提条件；在信贷管理系统中发起授信支用业务流程、申请信贷规模、建立合同信息、登记押品信息；与信贷档案管理人员办理押品、档案资料的交接手续。 （二）放款资料的审查工作，主要是指放款审查人员在授信业务审批后、款项支用前，依据客户经理提供的授信业务资料和审批材料，审核相关合同或协议签署的表面真实性、完整性、合规性，审核担保和前提条件落实情况及合规性，监督信贷业务审批后至款项支用前的合规性，审核贷款资金支付方式的合规性，逐笔审查受托支付资金用途是否符合约定，审核信贷管理系统中录入的关键信息（包括但不限于股东及股份情况、客户规模、行业、实际投向、利率、抵（质）押物及价值等）的准确性和完整性，并出具审查意见。 （三）放款资料的核准工作，主要是指授信业务核准人员审定放款审查岗对授信业务的放款审查意见，最终决定是否核准放款。 第六条 本规定所称贷后管理工作，主要包括授信业务发放后、结清（包括偿还、出售、核销）前授信业务的管理，包括授信业务存续期间管理和到期管理两个阶段。贷后管理内容包括信贷资金跟踪管理、贷后检查、抵（质）押品管理、预警管理和到逾期管理等。 （一）信贷资金跟踪管理工作，主要是指持续跟踪落实信贷资金使用及客户资金回流情况；监督贷款项目自筹资金到位情况。 （二）贷后检查工作，主要是指落实授信审批意见中有关贷后管理的要求；定期对授信客户、担保人、抵(质)押物、贸易融资三方合作协议约定的第三方（信用增级方或核心企业）客户经营现场检查，监督贷款项目工程施工进度情况；收集、整理、检查借款人、担保人（指保证人、抵押人和质押人，下同）和关联单位的年审营业执照、报表等基本信息资料，分析客户及担保人财务状况；在信贷资金监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上，定期分析客户的贷后风险状况，撰写贷后检查报告；依据内部和外部监督检查意见进行问题整改的落实。 （三）抵（质）押品管理工作，主要是指授信业务专业人员对于授信方案对应的抵（质）押担保措施进行方案审核和价值评估，对于抵（质）押监督和落实，对于抵（质）押品实物及其价值进行动态管理。 （四）预警管理工作，主要是指识别授信客户和业务的预警信号，提出预警和风险控制措施建议；根据预警级别和风险管理部门要求，组织落实相应风险控制措施。 （五）到逾期管理工作，主要是指向客户催收到（逾）期授信本息、欠费，做好授信到期管理和逾期、欠息催收；提出信用等级调整建议和风险分类的初分建议。 第七条 本规定所称信用风险管理工作，主要包括信用风险政策的制定和管理；对信贷资产进行风险检查和监控；信用风险管理系统的管理；信用风险数据统计分析；信贷档案管理工作。 （一）信用风险政策的制定和管理工作，主要是指信用风险政策专业管理人员根据国家法律法规以及监管政策和管理要求，拟定本行信用风险管理的相关政策和制度办法，并对经批准执行的信用风险管理政策和制度进行贯彻落实和维护完善。 （二）信用风险检查工作，主要是指风险管理专业人员通过对授信业务的现场和非现场检查，以及组织、协调和督促相关部门开展授信风险检查，对信贷风险资产和风险管理的薄弱环节及时提出预警、纠正、整改和风险管控措施。 （三）信用风险监控工作，主要是指信用风险管理