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商易通业务：风险控制与管理 3. 加强对“商易通”休眠客户的管理。休眠客户是指签约后连 续三个月内没有发生交易的客户。休眠客户的存在会给银 行增加不必要的管理成本，各级行应对休眠客户进行监控 和关注，防止潜在的风险，必要时可强制撤机。 商易通业务：回访内容 基本上同商易通回访内容，重点关注涉及跨行交易的相关事项，详见第38页。 商易通业务：报错问题描述 数据库错误解决方法：将密钥卡号与主卡号报总行客服解决 助农取款业务：业务介绍 指取款人账户小额资金向主卡账户的入账，主卡商户须交付现金。该交易的行内交易增加服务费，服务费参数在管理平台维护，服务费资金由取款人账户实时转入主卡账户内，服务费可以支持按笔或按交易金额收取； 助农取款受理的账户只能受理省内卡； 助农取款业务的跨行交易仍未上线。 助农取款业务：手续费核算方式（拟行） 本行卡（与持卡人）： 本行卡（与商户）： 外行卡（与持卡人）： 外行卡（与商户）： 谢谢！ 助农取款业务 助农取款业务 助农取款业务 * * * * * * POS业务：风险须知 洗单：指商户与收单机构签署了有效商户协议，将其它未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。 特征：委托洗单的多为出于某些原因不能或不愿意签署受理协议的商户，如高风险的电话营销商、邮购商户等，也有可能是专门受理伪卡、进行伪冒交易的非法商户等。 账户信息泄露：银行卡的各类账户信息，如磁道信息、卡号、有效期、PIN、CVN2等，通过各种途径或渠道泄露出去。 例如：卡片侧录 POS业务：风险须知 伪卡欺诈：持卡人利用伪造卡、被盗卡、遗失卡或以不正当手段从发卡机构骗取/领的信用卡进行消费、取现或获取服务，使商户、收单机构或发卡机构蒙受损失的风险。 违规操作：指商户在受理卡交易过程中由于商户操作失误或违反卡组织有关规定等原因，例如挪用机具、分单、未及时结算交易等使商户或收单机构蒙受损失的风险可能性。 伪冒交易合谋：商户与不法分子合谋，在商户集中使用伪卡或失窃、被盗卡，或购买易变现商品，或享受相关服务。 风险点：伪冒交易往往单据不全或单据没有签名，使得收单机构承担退单损失；收单机构也可能因为欺诈交易比率或退单比率超标而承担退单损失，或承担违规处罚 POS业务：风险管理 POS收单风险管理应贯穿于商户发展、商户受理、日常管理整个业务发展过程。收单行必须对商户的潜在信用和欺诈风险进行充分预测和评估，严格防范POS收单业务中的财务损失和信誉损失； 在发展特约商户时收单行应严把准入关，充分利用银行业金融机构联网核查公民身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，进行商户审核。特别要关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户的审查； 在特约商户日常管理和交易监控中，收单行要做好特约商户的现场检查和非现场监控。各分行可根据辖内业务发展状况，调整POS业务系统风险监控参数配置，根据监控指标编号、商户组别码、商户风险等级进行参数设置，实现对商户交易情况的有效监控，收单行在发现有关商户涉嫌违规受理行为时，要及时调查核实，并予以纠正，同时在POS业务系统内升高商户的风险等级； POS业务：风险管理 对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、洗钱、欺诈等违法行为的特约商户及POS业务系统内预警商户，可在POS业务系统通过暂停受理交易服务和暂缓资金结算等方式进行风险防范，并通过调单和现场调查确认商户交易行为。对确有违法行为的商户，收单行应立即终止其受理服务，在POS业务系统内将其列入不良商户，并向公安部门报案。 特约商户有以下欺诈行为的：虚假申请、泄露账户及交易信息、套现、洗单、恶意倒闭、虚假交易、名义经营范围与实际情况不符、因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查，收单行应与其解除协议并做撤机、清退处理，并保留对风险损失的追索权利。 POS业务：风险须知 商户风险级别描述： 商户签约后，收单机构应结合商户的日常交易行为和风险管理状况，调整商户风险级别和相关管理措施 POS业务：风险监控 实时监控指标列表 POS业务：风险监控 事后监控指标说明 POS业务：风险监控 事后监控指标说明 011 总交易笔数异常变化 今日交易总笔数超过 或小于该商户上个月 平均交易平均笔数xx 百分比（入网后一个 月开始算） 总交易笔数异常变 化 012 单笔平均交易的金额 当日单笔平均交易金 额超过该商户上个月 单笔平均交易金额xx百分比。 单笔交易平均金额异常 013 日手输卡号的交易比重 日手输卡号的交易笔 数占总交易笔数比重 超过xx（百分比） 日手输卡号交易 比重异常 014 同一BIN号（邮政卡B