股份有限公司代理销售非公募金融产品适当性管理实施细则模版.doc

证券股份有限公司代理销售非公募金融产品 适当性管理实施细则 (2014年9月修订) 总则 根据《证券公司代销金融产品管理规定》、《证券公司投资者适当性制度指引》、《证券股份有限公司代理销售金融产品管理暂行办法》、《证券股份有限公司经纪业务客户（风险）分类管理办法》和《证券股份有限公司客户适当性管理办法》，特制订《证券股份有限公司代理销售非公募金融产品适当性管理实施细则》（以下简称“本细则”）。 本细则适用于公司代销非公募金融产品（以下简称“非公募产品”）的客户适当性工作。 职责分工 根据《证券股份有限公司代理销售金融产品管理暂行办法》以及相关规定，公司代销金融产品工作组（以下简称“工作组”）负责产品的客户适当性文件制订。 零售交易业务总部负责组织实施、监督分支机构代销非公募产品的投资者适当性工作。 公司各部门、子公司有关涉及非公募产品客户适当性管理要求的，可参照本细则要求自行制订执行。报经公司代销产品评审委员会审批，公司批准后实施。 了解客户 财富管理中心、零售交易业务总部、互联网金融部、各分公司、营业部在代销非公募产品时，遵守《证券股份有限公司客户适当性管理办法》第二十三条的要求，了解客户相关信息。 客户应当如实填写《客户基本信息表》（附件1）。如购买产品客户已在本公司填写过《客户基本信息表》且客户信息未发生变更，则无须填写《客户基本信息表》。 客户提供信息不完整，导致本公司无法真实了解客户情况的，告知客户无法确定其客户类别或风险承受能力等级，由此产生的后果由客户自行承担，客户需填写《客户未按要求提供信息的风险提示书》（附件2）。 对拒不提供信息，提供虚假信息以及存在严重不良诚信记录的客户，可以拒绝为其提供服务。 客户应当如实提供《证券股份有限公司客户适当性管理办法》第二十三条规定的信息及证明材料，并对其真实性、准确性、完整性负责。分支机构经办人员应要求客户对提供信息及证明材料的真实性、准确性、完整性作出承诺，并要求客户签字确认。分支机构经办人员应对客户所提供信息及其相应证明材料进行审慎审核。 公司根据代销产品业务发展规划，由零售交易业务总部负责组织开展金融产品的投资者宣传教育工作。代销产品符合下列条件之一的，由零售交易业务总部组织进行有关投资者教育工作，并做好档案留痕。 （一） 产品发行人资质或投资顾问资质评级为中级（或AAA级）以下，且产品风险等级为高的； （二）产品发行人资质或投资顾问资质评级为中级（或AAA级）以下，且产品属于复杂类金融产品； （三） 产品投资对象包含境外资产标的； （四） 产品投资以程序化交易为主； （五）产品属于固定收益型信贷资产类； （六）产品属于固定收益型债券资产类，投资标的包括私募债券、AA级以下债券和无评级债券等，且该类资产配置超过20%的。 零售交易业务总部可按照《证券股份有限公司客户适当性管理办法》第二十六条、第二十七条对专业投资者、普通投资者进行认定。 客户评价管理 工作组制作《客户风险承受能力问卷》（附件3），根据评估选项与风险承受能力的相关性，确定选项的分值和权重。凡购买我司代销产品的客户需填写《客户风险承受能力问卷》，对其风险承受能力进行综合评估。 工作组制订《风险承受能力评分标准》（附件4），建立评估分值与风险承受能力等级的对应关系。根据《证券股份有限公司客户适当性管理办法》第二十九条的规定，根据客户得分将客户风险承受能力分为“风险承受能力高、风险承受能力中、风险承受能力低” 三级，分别对应“积极投资型”、“稳健投资型”、“保守投资型”三种风险承受类型。 零售交易业务总部组织营业部对客户风险承受能力进行综合评估后，向客户反馈《客户风险承受能力评估结果告知函》(附件5) ，要求客户书面确认其风险承受能力等级、拟投资期限、拟投资品种等信息，并以书面方式记载留存。 上述所称客户拟投资期限是指由客户自身能力和投资限制条件决定，是客户从事投资或购买金融产品所能持有的最长期限。 客户拟投资品种指根据客户投资偏好，以及产品的回报与风险特征不同，将投资品种分为股票、混合型基金、偏股型基金、股票型基金等权益类投资品种、债券、货币市场基金、债券基金等固定收益类投资品种、期货、融资融券、复杂金融产品、其他产品或无特定要求类。 营业部在对客户风险承受能力进行初次评估后，根据《证券股份有限公司客户适当性管理办法》第三十条的规定进行动态跟踪评估。 重新评估客户风险承受能力等级时，客户应重新填写《客户风险承受能力问卷》，公司重新对客户风险承受能力进行综合评估，将《客户风险承受能力重新评估结果告知函》（附件6）交客户签署确认，并以书面方式记载留存。 营业部应在客户申请购买金融产品风险测评时，注意检视客户不同产品或业务的风险承受能力测评结果，避免同一客户风险承受能力测评结果出现明显矛盾或冲突。 了解金融