2019年第六章--财产损失保险.docVIP

《保险学》教案 第六章 财产损失保险 一、教学目的 通过学习，要求了解财产损失保险的概念和分类，把握财产损失保险的运行规律，掌握火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险的概念、内容和主要险种构成。 二、教学重点 财产损失保险的运行规律；火灾保险的特征和主要内容；运输保险的特征和主要内容；工程保险的特征和主要内容；农业保险的特征和主要内容。 三、学时安排 2学时。 四、教学内容 第一节 财产损失保险概述 一、财产保险概念 （一）财产损失保险 即狭义财产保险，是以财产物资为保险标的的各种保险业务。 （二）财产损失保险的共同特点 1、保险标的是有形财产 2、投保人、被保险人与受益人高度一致 3、业务经营十分复杂 4、防灾防损特别重要 二、财产损失保险分类 （一）火灾保险——财产保险基本险、财产保险综合险、家庭财产保险等 （二）运输保险——货物运输险、机动车辆保险、船舶保险、航空保险等 （三）工程保险——建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险等 （四）农业保险——种植业保险、养殖业保险等 三、财产损失保险的运行 （一）承保 是财产保险经营的第一环节 主要包括核保和签单 （二）防灾防损 包括预防和抑制保险损失 （三）再保险 （四）赔偿 在财产损失保险赔偿中应注意： 根据近因原则来判别保险责任； 以保额、保险利益或实际损失为最高赔偿限额； 代位追偿权的行使； 严格按承保方式履行赔偿义务； 注意重复保险的分摊； 赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额。 第二节 火灾保险 一、火灾保险及其特征 1、定义 简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。 2、特点 保险标的只能存放在固定场所并处于相对静止状态下 所承保财产的地址不得随意变动 保险标的十分繁杂 二、火灾保险的一般内容 （一）火灾保险的适用范围 1、从保险业务来源角度看，适用范围最广泛 各种企业、团体及机关单位均可投保团体火灾保险 所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险 2、从保险标的范围看 （1）可保财产： 房屋及其他建筑物和附属装修设备； 各种机器设备、工具、仪器及生产用具； 管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等； 各种生活资料等。 （2）特约可保财产： 某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财产物资 （3）不可保财产： 不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资。 （二）火灾保险的保险责任 1、保险责任 火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电 各种自然灾害 有关意外事故 施救费用 2、除外责任 战争、军事行动或暴力行为 核子污染 被保险人的故意行为 各种间接损失 保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等 （三）火灾保险的费率 1、火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位 2、保险费率的确定因素 建筑结构及建筑等级 占用性质 承保风险的种类及多寡 地理位置 投保人的防灾设备及防灾措施 3、保险费率的分类 团体火灾保险费率 工业险费率、仓储险费率、普通险费率 家庭财产保险费率 标准费率与短期费率 （四）火灾保险的保险金额 1、通常根据投保标的分项确定 2、团体火灾保险 固定资产：分项确定；可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定。 流动资产：可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定。 3、家庭财产保险 按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定。 保险金额一般由被保险人自行确定。 （五）火灾保险的赔偿 1、对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额。 2、注意扣除残值和免赔额。 3、对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式，对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式。 三、火灾保险的主要险种 （一）财产保险基本险 1、以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险 2、团体火灾保险的主要险种之一 3、承担的保险责任为： 火灾 雷击 爆炸 飞行物体和空中运行物体的坠落 自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失 必要及合理的施救费用 （二）财产保险综合险 1、团体火灾保险的主要险种之一 2、在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任上有所扩展。 火灾、爆炸、雷击 自然灾害，如暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等 飞行物体和空中运行物体的坠落 （三）家庭财产保险 面向城乡居民家庭或个人的火灾保险 1、特点 以家庭或个人为单位，业务分散，额小量大，风险结构以火灾、盗窃风险为主 2、主要险种 普通家庭财产保险 家庭财产两全