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* 财务规划知识讲座 4 理财组合 3 理财方式 1 资产配置概述 目录 2 理财的目的 5 案例分析 资产配置是什么？ 理财金字塔 资产配置就是根据人生目标制定规划，结合不同投资工具的特点，制定投资策略，并进行合理的配置，从而是资产稳定增长。 换句话说，资产配置就是按照需求把鸡蛋放在具有不同篮子里的过程，简而言之，就是将您仅仅投资于理财产品的资金合理配置其他工具，比如：存款、基金、保险、期货、外汇等。 理财的目的 1、保障自己的资金不因通货膨胀而贬值 2、能够应对生活中发生的一些变故 生有所养 住有定所 子有所教 病有所医 老有所养 1、走出“中产阶级陷阱” 2、实现财富自由 财富缩水 以上数据是去掉高通货膨胀产品，如房地产、猪肉后得出的数据，真实的数据比这还要值得我们深思 我们一直以为钱存在银行就是最安全的，至少没有亏损，殊不知，不做任何理财的存款也是一种”变相亏损“ 个人理财目标—安全 通货 膨胀 生有所靠 住有定所 子有所教 病有所医 老有所养 个人理财目标—保障 走出“中产阶级陷进” 获取“睡后收入”，实现财富增值 理财的方式 资产配置步骤 1、短期理财目标 2、盘点家庭资产 a、家庭收支管理表 b、家庭资产负债表 3、风险偏好测评 分数=风险承受态度-风险承受能力 这里的分数小伙伴们做完风险测评就会有相对应的一个分值，根据这个分值看看自己资产需要哪些调整？ 风险测评结果 高21分或以上 做好风险管理，投资低风险产品 高6-20分 增加一些低风险产品的投资 相差5分以内 保持现有投资组合 低6-20分 增加一些风险较高的投资 低21分或以下 增加一些高风险的投资 4、策略测评：设计资产配置组合 设计资产配置组合要注意两点：需求和资产特征。 举例说明 1： 张先生是一名律师，40岁，已婚，有一个孩子，是一个中产阶级，张先生爱冒险，在他的投资组合中，拥有市值70万的股票，30万的股票型基金，另外有数万元的存款，张先生应该如何设计自己的投资组合。 假设张先生做完上面的风险测评，评估结果如下： 风险承受能力：46分——稳健型投资者 风险承受态度：70分——进取型投资者 两者相差24分，应该在投资组合中增加低风险的投资。如：购买国债20万，货币基金20万、定期存款15万、股票型基金20万、保险10万、股票10万。 举例说明 2： 王女士是一名银行职员，30岁，已婚，有一个孩子，是一个工薪阶级，王女士偏保守，在她的投资组合中，拥有30万的固收，20万的债券型基金，每年约5万元的保险，王女士应该如何设计自己的投资组合。 假设王女士做完上面的风险测评，评估结果如下： 风险承受能力：20分——保守型投资者 风险承受态度：38分——进取型投资者 两者相差18分，应该在投资组合中增加低风险的投资。如：购买债券型基金20万，指数型基金10万、固收10万、指数型基金定投10万、保险5万。 40% 长期收益账户 家庭成员养老金，子女教育金，留给子女的钱等 以债券、信托、分红年金、子女教育基金为主 10% 日常开销 家庭短期开销，日常生活中买衣服、交通、旅游等都应该从这部分支出 一般以银行存款，余额宝， 定期存款为主 30% 投资收益账户 为家庭创造收益，用于有风险的投资，创造高回报。这个账户的核心是赚的起也要亏得起，无论盈亏，不能对家庭有致命的打击 以基金，股票，房产为主 20% 应急保障资金 这个账户用于保障突发的大额开销，保障在家庭成员出现事故，重大疾病时有足够的钱来治疗或者延续家庭责任 一般以社保，医疗保险，重大疾病保险等为主 5、投资组合优化 【10%→日常开销】 方便购物，日常开销 有利息 取款收手续费 支付宝 主要为活期存款 方便运用 银行 【20%→应急保障资金】 社保 对投保人的医疗，意外，疾病等所花费的医疗费用有基本保障。一般在60% 医疗 对投保人的医疗，意外，疾病等所花费的医疗费用社保意外的费用进行理赔 重大疾病等 在发生重大疾病或者意外时候进行理赔，用于补偿医疗费用，务工费用，陪护费用等 财产保险、车险等 在自身财产遭受损失的时候给予的保障 A D C B 01 股票 02 基金 04 收藏品 03 房产 【30%→投资收益账户】 股票可以使资产产生大幅度增值，但是股票交易也是以部门技术含量很高的技术活，而根据数据统计，2017年77%的散户炒股都是亏损的！ 股票 股票 其实股票就像开车 完全不懂得人上路，风险必然很大 考了驾照后，风险就会降低很多 而又想坐车又不想考驾照的人，那请个司机是再好不过的了 基金 基金是资产管理的主要方式之一，它是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。 它主要通过向投