人身保险第一章解析.ppt

人身保险第一章 经管系 王晓华 第一节：人身风险 一、人身风险 人身风险是指由于人的生、老、病、死的生理规律所引起的风险以及在物质生产过程或日常生活中由于各种自然灾害、意外事故、人为灾害所引起的人身伤亡风险。 三、人身风险的特征 客观性 损失性 不确定性 可测定性 发展性 四、应对人身风险的对策 风险自留 风险回避 防病健身 社会保险 人身保险 第二节：人身保险发展史 一、人身保险的起源 人身风险的客观存在是人身保险产生、存在和发展的前提。 ◆风险的客观性 ◆人类早期，生存的需要导致了原始互助行为的产生 各种互助团体的出现。 ◆古埃及的石匠互助团体 ◆古罗马的“士兵会” ◆中世纪的西欧盛行的行会制度 我国古代的保险思想：“天有四秧，水旱饥荒，甚至无时，非务积聚，何以备之。” ◆老人会、长生会、葬亲会 二、现代人身保险的形成 现代人身保险的开端 ◆近代保险源于海上保险。 ◆1551年德国纽伦堡市市长创立的儿童强制保险。 ◆1689年法国实施了“佟蒂法”。 现代人身保险的形成 ◆1693年，英国数学家埃德蒙.哈雷编制了第一张完整的生命表。 ◆1699年，英国出现了世界上第一家人寿保险组织_孤寡保险社，18世纪更盛行一种被称为福利社团的组织。 ◆1756年，詹姆斯.道德逊提出危险保费及均衡保费理论。 ◆1762年，詹姆斯.道德逊和托马斯.辛普森在英国创立了第一家科学的人寿保险公司_人寿和遗属公平保险社，是现代人身保险制度形成的标志。 二、现代人身保险的形成 现代人身保险的发展 ◆1854年英国下议院建议为低薪阶层解决保险问题，伦敦谨慎保险公司首先创办了简易人寿保险。 ◆人身意外保险出现于19世纪中期出现。 ◆1911年，美国公平人寿保险公司承保了第一笔雇员团体人寿保险业务。 第二次世界大战后，人身保险业务出现了持续增长局面。原因在于： ◆随着经济发展及个人收入水平的提高，个人对人身保险的需求增加。 ◆团体人寿保险和企业养老金计划成为雇员福利计划的重要组成部分。 ◆由于人身保险的社会效益，各国对发展人身保险都采取优惠政策。 三、我国人身保险的发展历程 新中国成立前的状况 ◆近代人身保险制度是随着西方的入侵传入中国的。 ◆1846年，英国率先在上海设立了永福、大东方两家人寿保险公司，随后，美国友邦、加拿大永明等外资保险公司相继成立。 ◆1894年后，永宁人寿、允康人寿、华安合群等中资寿险公司也相继成立。 ◆ 1935年，国民党政府的立法院通过简易人寿保险法，由邮政局办理简易人寿保险业务。国民党政府的中央信托局也设立了保险部。 三、我国人身保险的发展历程 新中国成立以后 ◆1949年10月20日成立了中国人民保险公司。陆续开办了铁路、轮船、飞机旅客意外伤害强制保险、职工团体人身保险、渔工团体人身保险、个人人寿保险、简易人身保险。 ◆1959年10月，国务院在西安召开的财贸工作会议，决定停办保险业务。 ◆1982年后，中国人民保险公司陆续开始恢复了寿险业务。并于1984年，中国人民保险公司从中国人民银行分设出来，成为国务院直属局级实体. ◆1990后，由中国人民保险公司独家经营的局面被打破，平安、太平洋、新华、美国友邦相继进入国内寿险市场。 四、国外资本对我国保险市场的态度： 入世时谈判的一个重要胶着点 我国入世对开放寿险市场的承诺 ◆外国保险机构进入形式和合资比例 ◆地域限制和开放时间 ◆开放的业务范围 入世对我国寿险业的影响 ◆改进业务流程 ◆在标准化和系统化的模式下统一经营 ◆实现客户关系管理 ◆提高销售渠道的效率和功能 我国近五年保险行业发展历程 我国近五年保险行业发展历程 保险业现状 中国保险业的发展面临着前所未有的挑战 从影响保险业的发展的诸因素看，中国保险业的发展存在巨大的潜力 第三节：人身保险的内涵和特征 一、人身保险的概念 人身保险的定义 ◆对于因自然灾害、意外事故、生命的自然规律及约定事故或事件的发生而引起的生、老、病、死及收入的减少，由保险人按照合同约定给付保险金的行为称为人身保险。 ◆保险标的：人的生命和身体 ◆保险责任：生、老、病、死、残等生命风险 。 ◆人身保险金的给付条件具有多样性 ◆人身保险金的给付大多是定额给付。 （二）人身保险的内涵 分摊给付保险金 采取均衡保费 对生命价值进行有效管