[指南]农村商业银行组建条件及股本合规性检查要点.docVIP

　　组建条件的真实性和股本合规性及充足性 　　（草稿） 　　一、农村银行组建政策简述 　　农村银行的准入政策及股权设置要求是始终在不断的变化，总体来说是监管要求越来越严，门槛越来越高。农村商业银行设立准入主要有是《银监法》、《商业银行法》、2008（6）年3号令、《农村商业银行管理暂行规定》（银监发[2003]10号）、《农村商业银行监管意见》和《农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引》等文件，按时间顺序各监管政策主有是： 　　（一）《商业银行法》明确规定注册资本金不低于5000万元，95年7月1日施行，2003年修订。 　　（二）2003年8月27日，《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发〔2003〕15号）提出“在经济比较发达、城乡一体化程度较高、信用社资产规模较大且已商业化经营的少数地区，可以组建股份制银行机构。具体条件是：（1）有较强的管理能力；（2）全辖信用社资产总规模10亿元以上；（3）不良贷款比例15%以下；（4）组建后资本金不低于5000万元，资本充足率达到8%。” 　　（三）2003年9月12日，银监会颁布了《农村商业银行管理暂行规定》明确了设立条件，与前款内容大体相同，增加了发起人不少于500人的要求（但与〈公司法〉相抵触，不超过200人），增加了股权要求？.分设自然人、法人股，单个自然人股东持股比例不得超过总股本的5%。，单个法人及其关联