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你累積的資產是否符合平均水準?這個年齡群與這個收入群的平均財富水準=一個家庭主要經濟來源者的年紀 x 10% x年平均家庭收入 例：小明40歲，年平均家庭所得150萬，他該累積的資產是40/10x150=600萬。 (房地產與金融、股票…等)－負債＞600萬的兩倍=小富翁 (房地產與金融、股票…等)－負債＞600萬=理財成績中等 (房地產與金融、股票…等)－負債＜600萬=理財成績需加強 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 結語 選擇適當的金融商品 不同的投資者對風險偏好程度各有差異 建立投資組合 「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」 掌握新興理財工具 配合理財工具，有效的節稅 投資理財與節稅規劃的時機越早越好 結語 投資靠自己，不要人云亦云。 培養閱讀理財雜誌與新聞的習慣。 避免投資於不熟悉的理財工具。 養成理財習性，量入為出使有多餘資金能投資未來，適當的保險計畫使免於財務困境，經常注意相關稅務與投資訊息使財源廣進。 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * Q A 未來，不可預測；但可規劃！ 感謝您的參與！ 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * * 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 應存多少錢在銀行？ 預留投資資金 等待投資機會，投入更高報酬的投資標的 配置範例 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 股票 投資股票的獲利 股利 股票股利 增加持股股數，並併入個人綜合所得 現金股利 取得現金，並併入個人綜合所得 資本利得 賺取股價上漲的價差 台灣資本利得免稅 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 慎選適合自己的股票 上班族 積極型投資者 投資高科技的股票 保守型投資者 定時定額投資，並選擇獲利穩定的股票 退休老人、家庭主婦 選擇盈餘穩定的籃籌股 不擅於股市動態的投資者 並不適合投資於股市 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 基金 基金為一種集合眾多投資者的資金，委託專家代為操作的投資方式 基金的分類 發行地區 國內、海外 買賣方式 開放式、封閉式 投資風險 成長型、收益型、平衡型、保本型 投資地區 亞洲、歐洲、美洲、非洲…等 投資標的 股票、債券、股票指數、能源 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 基金的特色 分散投資、分散風險 專業投資管理分享全球利得 投資標的多樣化 手續簡便、大眾交易、節省投資成本 合法節稅 資本利得免稅 海外基金享有資本利得及股息免稅 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 誰需要投資基金？ 閒暇時間較少的上班族 退休老人 債券型基金、保本型基金 育兒父母 教育基金 不擅於資產配置的投資者 平衡型基金、組合式基金 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 債券 債券的種類 政府公債 公司債 金融債券 發行對象 中央、地方政府 上市、上櫃公司、一般公司 金融機構 風險性 低 高 中 報酬率 低 高 中 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 債券 債券的獲利 利息收入 $-100,000 $4,000 $4,000 $4,000 $4,000 $104,000 簡例：投資5年期債券，面額為100,000，市場利率=4%，票面利率=4% 第0年 第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 債券 債券的獲利 買賣債券的價差 折現後債券市價=$103,717 賣出債券利得= $103,717-100,000=3,717 承上例，投資至第2年初，領取債息後，若市場利率下跌至3%，可即賣出 $-100,000 $4,000 $4,000 $4,000 $104,000 第0年 第2年 第3年 第4年 第5年 第1年 $4,000 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 誰適合投資債券？ 保守型投資人 追求穩定的收益 偏好定存的投資者 獲取定存利息 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 期貨 期貨的種類 商品期貨 農產品期貨 金屬期貨 能源期貨 金融期貨 外匯期貨 利率期貨 股價指數期貨 其他期貨 巨災保險期貨、天氣期貨 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 誰需要投資期貨？ 持有大量股票的投資者 可運用期貨反向操作，規避風險 進出口的企業 透過買賣外匯、原物料期貨規避風險 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 房地產 房地產的獲利方式 房地產增值後出售 出租賺取租金 重新整修後出售 誰不適合投資房地產？ 房地產的投資金額、投資變數大，財力不足以及對房地產景氣不熟悉的投資者應避免投入。 個人投資理財與節稅 王元章財務博士 * 房地產 投資房地產的優點 抵抗通貨膨脹 具實質功效 可供居住、經商 高的獲利彈性 可出租、出售 投資房地產的時點