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PAGE / NUMPAGES 資金面收緊中小企融資難不難？ 來源:民營經濟報　　發表時間︰2011-05-03 15:04:27　 /myjjb/2011-05/03/content_3424149.htm 話題︰中小企融資考驗銀行信貸擺布 隨著利率市場化和大型企業金融脫媒的推進，商業銀行貸款收益承壓，中小企業客戶已被銀行視為新的利潤增長源，經營轉型的重點。但今年銀行業資金緊張、貸款利率不斷上浮，中小企業融資問題再次考驗商業銀行信貸資源擺布。如何破解眼下中小企業融資難問題，記者走訪多家商業銀行，三問業務負責人。 觀察︰資金面收緊不擠小企信貸 在今年“穩健”的貨幣政策及銀行業資金面普遍收緊背景下，不少人擔心，常被融資難困擾的中小企業今年貸款將面臨更大的問題。 針對這一問題，記者走訪了多家商業銀行，均得到不會壓縮中小企業貸款規模的答復，部分銀行甚至表示不設上限，優先配給。 工行北京分行中小企業負責人陳雷說︰“分行規定不得擠佔挪用中小企業信貸額度，同時不設上限，力爭為更多小微企業融資提供可能性。”截止到一季度末，工行北京分行小企業貸款余額達到100．4億元，貸款戶數超過千戶。 為擴大中小企業客戶規模，不少銀行還放低中小企業界定門檻。記者了解到，目前工商銀行對于中小企業設立了綠色審批通道，滿足資產總額在4000萬元以下、銷售收入在3000萬元以下、職工人數300人以內三個標準之一的小企業就能享受。 傾向于收益更高的中小企 中行北京分行有關負責人介紹，今年分行對中小企業信貸沒有設定額度限制，並對年收入在1億元以下的小企業制定了特別的融資模式。 據介紹，今年中國銀行對小企業貸款規模預計將達750億元，一季度該行在京小企業貸款戶數和規模均已達北京分行去年全年的80％。 中央財經大學銀行教授郭田勇表示，在銀行信貸收緊、業績承壓的背景下，中小企業貸款業務對于銀行來說具有“以價補量”的作用，銀行更傾向于把資源配比擺布到收益更高、綜合貢獻率更高的中小企業業務上。 “今年，分行對中小企業支持力度超出想象，中小企業業務信貸規模配比首次超過對公業務。今年一季度，對公業務與中小企業實際授信比達到2比8。”光大銀行北京分行中小企業業務部副總經理時建明介紹，今年一季度末，該分行中小企業授信有效戶達469戶，同比增長20．6％；中小企業表內授信余額（不含貼現）達149億元，同比增長41．5％。 觀點1 利率上浮是否有悖初衷？ 今年通脹預期加大，央行已連續兩次上調基準利率，受此影響，包括小企業在內的企業貸款利率不斷上浮。此前中行中小企業業務負責人曾透露，中行對小企業貸款利率約為基準利率上浮10％。記者在走訪中了解到，目前在京商業銀行中小企業貸款利率上浮大都超過10％。貸款利率上浮，中小企業能否承受，是否有悖扶植初衷？ 絕大多數小企業可承受 目前中行和工行在京中小企業貸款利率較同期均略有上浮。中行北京分行有關負責人表示，其實，對于小企業而言，融資難主要難在貸不到款，而不是貸款成本太高。“央行兩次加息後企業融資成本一般控制在7％－8％之間，貸款利率有所上浮對于絕大多數小企業來講可以承受。”陳雷說，“對于市政府大力扶持的優質高新技術企業及符合區域產業規劃的重點行業小企業，工行還可執行基準利率。” 專家表示，去年中小企業貸款還能維持在基準利率，甚至有所下浮。但今年各家銀行，尤其是中小銀行流動性趨緊，若延續之前的利率很可能虧損。 中信銀行小企業金融中心副總經理杜國龍表示︰“銀行對于中小企業的議價能力不斷提高，中信銀行對小企業貸款的利率上浮高出大企業15個點左右，仍在小企業可承受範圍內。”“在個別地區城商行能上浮到50％至60％，民間融資更能上浮200％至300％。”時建明說，“北京地區中小企業利率上浮普遍在30％左右，光大銀行在京中小企業利率低于業內平均水平。” 貸款利率要能覆蓋風險 郭田勇認為，貸款利率上浮10％至40％對中小企業來說可以接受，因為中小企業如果從民間借貸，成本會更高；而對于銀行來說，除了社會責任外，還必須重視成本收益比，貸款利率要能覆蓋風險。 農行廣東分行行長助理潘智勇告訴記者，廣東分行中小企業貸款利率為基準利率上浮20％左右，低于廣東市場平均水平。“銀行與中小企業是魚水關系，需要顧及企業和銀行雙方的利益，不能因為信貸緊張就過度壓榨中小企業。” 觀點2 如何化解產品同質化問題？ 隨著各家銀行越來越重視中小企業客戶，同業競爭日趨激烈，各行在中小企業業務競爭進入“混戰”狀況，中小企業的產品面臨同質化。如何在競爭中脫穎而出，推出適應中小企業創新產品？ 陳雷認為，與中小銀行相比，大行在資金規模、客戶資源等方面優勢明顯。“在中小型銀行捉襟見肘之時，大行還有較為充裕的流動性。” 據了解，今年工行北京分行特別為中小企業設立150億元專項規模；中行北京分行今年力爭新增