上半银行从业资格测验考试个人理财测验考试重点.docVIP

PAGE / NUMPAGES 2010年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(1) 1、个人理财业务概念是什么? 答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供地财务分析、财务规划、投资顾问、资产经管等专业化服务地活动. 2、个人理财业务地专业化性质是什么? 答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询。另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定地投资计划和方式进行投资和资产经管地业务活动.个人收集整理 勿做商业用途 3、我国对个人理财业务地性质界定与境外有何不同? 答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利.同时，境外大多实行地是利率市场化和浮动汇率政策.因此，商业银行可向客户提供地产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单.相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样地市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临地约束较多，潜在地法律风险较大.个人收集整理 勿做商业用途 4、什么是理财顾问服务? 答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供地财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等