中级经济师金融(第四章).docVIP

PAGE / NUMPAGES 第四章　商业银行经营与经管 考情分析　　本章主要考查考生对商业银行及我国现有商业银行经营经管业务掌握和熟悉了解地程度. 最近三年本章考试卷型、分值分布 年 份 单项选择题 多项选择题 案例分析题 合 计 2007年 4题4分 1题2分 — 5题6分 2008年 4题4分 2题4分 — 6题8分 2009年 5题5分 1题2分 — 6题7分 　　第一节 商业银行经营与经管概述　　第二节 商业银行经营　　第三节 商业银行经管　　第四节 改善和加强我国商业银行地经营与经管文档收集自网络，仅用于个人学习 第一节　商业银行经营与经管概述 　　一、商业银行经营与经管地涵义（掌握）　　商业银行经营指商业银行对所开展地各种业务活动地组织与营销；　　商业银行经管是商业银行对所开展地各种业务活动地控制与监督.　　　　二、商业银行经营与经管地内容（掌握标题）　　1.商业银行经营地内容　　（1）负债业务地组织与营销　　（2）资产业务地组织与营销　　（3）中间业务和表外业务地组织与营销　　2.商业银行经管地内容　　（1）资产负债经管　　（2）财务经管　　（3）风险经管　　（4）人力资源开发与经管　　三、商业银行经营与经管地关系（掌握）　　两者既有区别又有联系：经营是经管地对象和出发点，银行地经管是对经营活动地经管.经营是银行生存发展地根本，经管是为了确保经营地效率，服务于经营，为了更好地经营.　　四、商业银行经营与经管地原则（重点掌握）　　（一）商业银行经营与经管地原则　　1.安全性（首要原则）　　2.流动性　　3.盈利性　　追求盈利是商业银行经营地核心目标.　　（二）安全性、流动性和盈利性地关系　　即有联系又有矛盾.　　1.流动性与安全性是成正比；但流动性、安全性与盈利性成反比.　　2.安全性是经营地前提，是经营经管原则之首；流动性是实现安全地必要手段；盈利性是商业银行地经营目标，保证安全性和流动性地目地就是为了盈利.　　（三）我国商业银行地经营与经管原则（掌握）　　1.我国经营与原则地确立与发展（掌握标题）　　经历了四个阶段：　　（1）单一地贷款“三原则”　　（2）专业银行地贷款经管原则　　（3）经营与经管“三原则”地初步确定　　1995年《商行法》经营经管原则在我国初步确立　　（4）经营与经管原则地调整　　1995年效益性、安全性、流动性　　2003年改为安全性、流动性、效益性　　2.我国银行经营与经管原则地特点（掌握）　　（1）效益性而不是盈利性　　不单指经济效益，还包括社会效益　　（2）我国银行经营原则顺序与国际接轨　　（四）商业银行审慎经营规则　　03年12月第十届人大第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督经管法》提出审慎经营包括风险经管、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备、风险集中、关联交易、资产流动性等要求　　P84页关于审慎性地解释也要记住.　　[2005多选] 银行业金融机构地审慎经营规则包括（　）.　　A.资产数量　　B.资本充足率　　C.内部控制　　D.损失准备金　　E.关联交易文档收集自网络，仅用于个人学习 　　[答疑编号693040101] ? 『正确答案』BCDE 第二节　商业银行经营 　　一、商业银行经营概述　　商业银行经营是对其所开展地各种业务活动地组织和营销.组织——更多表现为物质方面地组合；营销——更多表现为脑力地活动和无形资产地创造.　　二、商业银行经营地组织：业务运营　　（一）传统地业务运营模式（掌握）　　以层级经管为特征，以层级中地每一个业务单位（网点）为基础，以业务前后台一体为核心地方式.　　传统经营模式地特点是网点地会计核算型.　　优点是前后台紧密结合，业务处理快捷等；缺点是由于风险控制要求，后台各个流程环节都必须配备人员，单人业务量不饱满，人工成本高.　　（二）新型地业务运营模式（掌握）　　新型业务运营模式地核心就是前后台分离.前台由会计核算性转为营销型（产品营销、柜台服务、风险控制）；后台主要负责核心业务系统运行维护.　　新型业务运营模式地优点：（掌握标题就可以了）　　1.前台营业网点业务操作规范、工序化　　2.实现业务集约化处理　　3.实现效率提升　　4.提高风险防范能　　5.可以大大降低成本　　三、商业银行经营地核心：市场营销　　（一）商业银行市场营销地概念（掌握）　　商业银行市场营销是银行为了创造可同时实现个人和企业目标地交易机会，而对与金融产品有关地想法、物品和服务地构思、定价、促销和分销进行策划和实施地过程.　　（二）与客户建立更加稳定地关系——关系营销（掌握关系营销与传统营销地区别）　　关系