第4章电子商务的网上支付.ppt

第四章 电子商务的网上支付 电子支付的基本概念 所谓电子支付，指的是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。 电子支付存在的问题 　 就目前而言，电子支付仍然存在一些缺陷。比如安全问题，一直是困扰电子支付发展的关键性问题。大规模地推广电子支付，必须解决黑客入侵，内部作案，密码泄露等涉及资金安全的问题。还有一个支付的条件问题，消费者所选用的电子支付工具必须满足多个条件，要由消费者账户所在的银行发行，有相应的支付系统和商户所在银行的支持，被商户所认可等。如果消费者的支付工具得不到商户的认可，或者说缺乏相应的系统支持，电子支付也还是难以实现。 4.1 银行卡 银行卡由银行发行，包括信用卡、智能卡等，其中发行 最多的是信用卡。 信用卡是商业银行向个人和单 位发行的，凭以向特约单位购物、 消费和向银行存取现金，具有消费 信用的特制载体卡片。 其形式是一张正面印有发卡银行 名称、有效期、号码、持卡人姓名等 内容，背面有磁条、签名条的卡片。 借记卡〔debit card〕可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。借记卡在使用时一般需要密码（PIN） 贷记卡（Credit card）是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。它具有的特点：先消费后还款，享有免息缴款期。贷记卡的密码分为提现密码，消费密码。 准贷记卡是一种存款有息、刷卡消费的信用卡，具有转账结算、存取现金、信用消费、网上银行交易等功能。当刷卡消费、取现帐户存款余额不足支付时，持卡人可在规定的有限信用额度内透支消费、取现，并收取一定的利息。不存在免息还款期。 信用卡的由来 信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行， 而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。 1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约 创立了“大来俱乐部”（Diners Club），即大来信用卡公司的前身。这种 无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。 1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发 行了银行信用卡。1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。 中国银行珠海分行于1985年6月发行的中银卡，是我国国内发行的第 一张信用卡。 第三方支付工具： PayPal贝宝： PayPal是eBay旗下的网上支付工具，在全球范围来讲， PayPal无疑是用户最多的网上支付工具。 支付宝： 支付宝是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。 安付通： 易趣 3、简单加密支付 采用的加密协议有SHTTP、SSL等，这种付费方式给用户带来很多方便，但是，一系列的加密、授权、认证及相关信息传送，使交易成本提高，所以这种方式不适用于小额交易。 4.1.2 信用卡的特点 1、携带方便，不易损坏 2、安全性好 3、保密性强 4、信誉好 5、费用低 4.1.3 智能卡 　　智能卡是在法国问世的。 在塑料卡上安装嵌入式微型控制器芯片的IC卡，已由摩托罗拉和Bull HN公司于1997年研制成功。 4.2 电子现金（E-Cash） 　　 　　电子现金(E-cash)：又称电子货币（E-money）或数字货币（digital cash）,被看作是现实货币的电子或数字模拟，它以数字形式存在，以数据形式流通，是通过Internet购买商品或服务时使用的货币。 4.2.1 电子现金的属性 1、货币价值 2、可交换性 3、可存性 4、重复性 电子现金支付的特点： 　　● 银行和商家之间应有协议和授权关系。 　　● 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件。 　　● E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。 ● 适用于小额交易，B2C 　　● 身份验证是由E-Cash 本身完成的。E-Cash 银行在发放电子货币时使用了数字签名。商家在每次交易中，将电子货币传送给E-Cash 银行，由E-Cash 银行验证用户支持的电子货币是否无效（伪造或使用过等）。 ● 电子现金的发行者负责用户和商家之间的实际资金的转移 ●可以存取和转让 4.2.3 电子现金的特点 1、匿名性 2