个人投资教材新理财基础02.pptVIP

攀枝花学院刘鑫春 第二讲 投资理财的基础 投资理财的基础知识 实现个人财务自由的金钱规律 投资理财规划的准备工作 投资理财“四分法” 不同人生活阶段的投资理财特点 第一节 投资理财基础知识 一、投资理财的概念 个人理财是指根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照其生活、财务状况、围绕收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等因素，形成一套以个人资产收益最大化为原则的个人财务安排。 投资理财是指在满足个人或家庭日常生活开支的基础之上，然后再投资于储蓄、银行理财产品、基金、债券、股票、期货、外汇、房地产、黄金、保险等投资产品，获取收益回报，加速个人或家庭财富增长的过程。 投资与投资理财的区别 目标不同——投资以利益最大化为最终目标，投资理财则是个人资产的最优配置。投资希望在投资产品中寻求保值增值，关注资金的流动性与收益率；投资理财不只是单纯追求资产的增值保值，还考虑到风险的管理和控制。 决策过程不同——投资决策依据的是对市场趋势的判断和把握，主要考虑收益率，较少考虑个人的其他需求；投资理财不仅要考虑市场环境因素，更重要的是考虑个人及家庭因素。 二、投资理财的目的（四大目的） 应对日常生活 提高生活品质 规避各种风险 实现财务自由 三、金融危机对投资理财的影响 第二节 实现个人财务自由的金钱规律 财务自由——一个伴随现代商业社会发展而出现的