个人理财教材新概要.pptVIP

第四节 个人理财的产生和发展 国外个人理财的产生和发展. 个人理财简史 中国个人理财的现状和发展 一、个人理财的起源及发展 20世纪30—60年代 萌芽阶段 20世纪60—80年代 形成与发展时期 20世纪90年代至今 成熟时期 挑战与机遇并存 ？ 1930 1969 1987 2009 个人理财业务的萌芽阶段 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。 随后，可以满足各种不同需求甚至为客户量身定制的金融产品逐渐为人们所关注。 个人理财业务的形成与发展时期 真正意义上的理财概念和理财资格制度是20世纪60年代末期以后才确立的。1969年是理财业发展的标志性年，这一年美国创立了首家理财团体机构IAFP(International Association for Financial Planning)，他是一家以普及理财知识、促进理财发展为目的社