2014财经金融实务私人银行的中国征途.docVIP

PAGE / NUMPAGES 私人银行地中国征途 本文见《金融实务》2010年第8期 出版日期2010年08月02日 ?? 共有 0 条点评 私人银行起源于16世纪地瑞士日内瓦：当时法国地经商贵族由于宗教原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士地私人银行家，欧洲皇室和贵族阶层从此享有了这种极具私密性地金融服务个人收集整理 勿做商业用途  袁铭良 　　私人银行起源于16世纪地瑞士日内瓦：当时法国地经商贵族由于宗教原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士地私人银行家，欧洲皇室和贵族阶层从此享有了这种极具私密性地金融服务.个人收集整理 勿做商业用途 　　欧美银行业个人客户服务地一般分类是：1.大众银行（Mass Banking），不限制客户地资产规模；2.贵宾银行（Affluent Banking），要求客户资产在10万美元以上；3.私人银行（Private Banking），要求客户资产在100万美元以上；4.家族办公室（Family Office），要求客户资产在8000万美元以上.个人收集整理 勿做商业用途 　　私人银行向客户提供地不仅是“从摇篮到坟墓”地一生财富规划，还能帮助安排“从坟墓到天堂”地一切身后之事：通过提供遗产管理服务，以成立慈善基金地方式完成客户生前地愿望，延续其梦想.个人收集整理 勿做商业用途 　　约在一代人之前，私人银行地服务对象主要是那些继承了大笔家族遗产地客户.迎合这些客户需求地规模较小地独立私人银行，以其贴身地个性化服务为荣.然而风水轮流转，私人银行近年来开始面对一批新型客户：他们通过其创业与经营活动积累了个人财富，而且乐于将资金投入到复杂地另类投资产品中.个人收集整理 勿做商业用途 　　个人财富地爆炸性增长，使得拥有私人银行业务、在企业融资和投资银行方面具有专长地全能银行成为主角.过去5年，大型金融机构致力于将其私人银行业务与投资银行业务更密切地融合在一起（表1）.个人收集整理 勿做商业用途 　　全能银行领先独立私人银行 　　总部位于伦敦地全球性财富管理咨询公司Scorpio Partnership针对私人银行业地研究发现，全球高净值客户地资产，有75％左右仍未交由私人银行管理.将私人银行业务和企业银行、投资银行业务更紧密地联系起来，可以帮助全能银行接触到潜在客户.个人收集整理 勿做商业用途 　　此外，那些希望多元化投资地现有私人银行客户也能从全能银行地投资银行和直接投资部门获益：有机会投资于初创企业或上市前（Pre-IPO）地公司.个人收集整理 勿做商业用途 　　全能银行在产品开发、合规及法律事务等一些领域拥有较大规模，可以为富人客户提供更多地投资选择. 　　不过，中小型地独立私人银行也自有其优势，比如能灵活地回应客户需求，提供预约服务等.在人性化服务方面，他们有一种传统，即向客户提供建议，而不只是向客户推销产品.但较小地独立私人银行常常缺少采购外部产品地必需资源，更难于在银行之外开发产品.个人收集整理 勿做商业用途 　　在当前活跃地金融市场环境下，私人银行被视为一个增长行业，对全能银行和规模较小地独立私人银行来说，都有足够地成长空间.富人客户通常将他们地资产放在2-3家私人银行，而不是托付给单一机构.因此，私人银行面对地挑战就是要赢得客户资产中地更大份额.个人收集整理 勿做商业用途 　　私人银行业务新突破 　　在世捐赠 　　美国钢铁大亨安德鲁·卡内基（Andrew Carnegie）经常被引用地名言，对高净值富裕个人别具意义：“过剩地财富是一种神圣地信托，其拥有者要终其一生，为了同胞地最大利益，对之进行管理.如果一个人死地时候，还有数百万可以自由支配地财富，那么他将耻辱地死去.”个人收集整理 勿做商业用途 　　卡内基地哲学被越来越多地捐赠人接受——白手起家地一代新富纷纷寻求参与慈善活动，而不只是通过遗嘱把钱留给慈善团体或自己地家人.独立捐赠人组织Philanthropy UK发布地报告写道：“富人希望看到个人捐献地影响，体会施与地乐趣与回报.”个人收集整理 勿做商业用途 　　新一代慈善家地钱大多是自己赚来地，这带来更强烈地拥有感，所以他们热衷于更多地参与到自己资助地慈善活动中去.很多人希望参与设计自己资助地工程、监控过程、评估结果.个人收集整理 勿做商业用途 　　富人通过比以往范围更广泛地活动来回馈社会，利用其资源对引发社会变革施加影响：在全球范围内改善医疗服务、消除贫困、进行学术资助等.个人收集整理 勿做商业用途 　　在世捐赠日益多见地另一个原因是，富人担心钱太多会毁掉子女地人生.他们最关心地，是留多少钱给后代才合适.创建私人基金会或捐赠者顾问基金（donor-advised fund）可以让亲属共同参与到一个工程中来，或是关注对家族具有重要性地问题，还有助于在资金管理、组织运作方面对子女进行教育.个人