个人理财第1章.ppt

银行从业资格考前培训－个人理财; 《个人理财》这门课是银行从业资格考试科目之一。为商业银行从事个人理财业务人员所设计的，特别针对银行理财产品销售、初级理财顾问，知识体系涵盖经济学、金融学、市场营销、管理学、会计、风险管理、法律等多学科，注重现实中技能的培养，是一门综合性、实践性的课程，对考生的知识体系全面性和实践性要求较高。;这门课的特点 浅， 但是宽！ 一、《个人理财》课程主要包括三大部分，具体如下： 第一大部分：个人理财业务专业知识 第一章：银行个人理财业务概述 第二章：银行个人理财理论与实务基础 第三章：金融市场和其他投资市场 第四章：银行理财产品 第五章：银行代理理财产品 ;第二大部分：个人理财业务专业技能 第六章：理财顾问服务 第三大部分：个人理财相关的管理及法律规章事宜 第七章：个人理财业务相关法律法规 第八章：个人理财业务管理 第九章：个人理财业务风险管理 第十章：职业道德和投资者教育 ;二、考试题型、题量和分值分析 银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式，时间120分钟，题量145题。 ;三、分值在各章的分布 第一、二章 单选居多，通常分值在7分左右；第三、五、六、七章为重点，这4章分值通常会达到60分左右，知识点多，需灵活应用的点也多；第四章，历次考试分值都较小，其要领往往也被其他章节的知识点所覆盖；第八、九、十章，分值占比中等，通常接近20分，但这部分较旧教材新增内容较多，也都属于记忆性题目。;四、学习方法 1、粗读教材，制定好的学习计划 2、听课，并理解，才能记忆 3、认真做习题并加以理解 4、考前冲刺，多做模拟试题;第一章 个人理财业务概述;第一章 个人理财业务概述;第一章 个人理财业务概述;二、考纲要求;1．1．1 个人理财概述 个人理财：客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 ;;1．1．2 银行个人理财业务概念 1．个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂??办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 理解要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人　　 （2）服务的性质:顾问性质\受托性质　　 （3）服务的个性化、综合化　　 （4）服务的专业化; 1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。;2．相关主体 （1）个人客户：需求方 （2）商业银行：供给方 （3）非银行金融机构：供给方，可委托商业银行作为渠道 （4）监管机构：银监会，证监会，保监会，外管局 3．相关市场：货币市场，资本市场等等;;;多选题： 下列关于个人理财的说法正确的有（　）。　　 A.个人理财业务服务对象是个人和家庭　　 B.个人理财业务是一般性业务咨询服务　　 C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务　　 D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务　　 E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务 答案：ACDE ;1．1．3 银行个人理财业务分类 1．理财顾问服务和综合理财服务 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。 ;;;单选题： 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　）。　　 A.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与　　 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户　　 C.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与　　 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 答案：B 解析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。 ;;;;【例题】理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（ ）承担。 A．客户 B．银行 C．银行与客户协商 D．银行与客户共同 【答案】A 【解析】答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定．银