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担保公司参与银行信用卡业务的法律政策分析 担保公司参与银行信用卡业务的法律政策分析 2010-2-24 13:24 【摘要】担保公司参与银行信用卡贷款的实践己在我国多个省区开展。 基本上现行法律法规对该业务模式既不存在障碍，也没有多少保障。此项金融创 新冋应了现实需求，试验中取得了不错效果，但风险控制和技术保障尚需加强， 仍待在规范中发展推广。银监部门应当成为主要监管者，资质准入管理、资本/ 产与保证限比、控制人和关联担保等应当成为关注的重点。 【关键词】金融创新银行卡贷款担保 近年来银行信用卡业务发展迅猛，而担保公司参与介入信用卡贷款的 实践在江苏、广东、海南、山西、河南、陕西等省区都有开展，并己引起监管者 和理论界的关注和讨论。木文试图对这一金融创新现象进行法律政策分析。文中 首先以中部某省实践情况为例，围绕合同条款对该模式作出概要描述，其次从担 保公司和银行两方面分别探讨其面临的法律问题，随后从更宏观的角度展开法律 政策分析和预测，并在此基础上提出简要结论及建议。 一、模式概要描述 担保公司介入银行信用卡贷款业务涉及三方当事人：担保公司、银行、 持卡人（信用卡中请人）。三方主要通过协议创制法律关系，即担保公司和银行 间的合作协议、担保公司和持卡人间的信用卡担保委托协议、银行和持卡人间的 信用卡（主要为准贷记卡［1］）申领使用协议。协议条款设定的模式流程如下。 中请人自行或经