商业银行效率的比较与提升研究.pdf

商业银行效率的比较与提升研究 马萧 （湖南大学法学院 ，湖南省、长沙市 ，410082 ） 摘要：银行的效率是银行竞争力的集中体现。中国加入世贸组织后，外资银行逐步进军中国市场，且伴随 着金融机构体系改革的深入，银行业市场趋于完善，同时，银行间的竞争也日趋激烈。各大商业银行都开 始注重提高自身的经营效率，提升竞争力。本文旨在通过各类商业银行间的比较，找到我国商业银行与外 资银行的差距，借鉴外资银行经营的可取之处，弥补自身不足，提高我国商业银行的竞争力。本文采用银 行效率指标分析法，从各个方面比较研究了 2008 年—2012 年十五家商业银行的效率，比较发现股份制商 业银行的效率优于国有控股商业银行，且某些外资银行的效率高于股份制商业银行；与外资银行相比，我 国商业银行在资金流动性方面较弱，且国有控股银行的不良贷款率偏高，股份制商业银行的核心资本充足 率偏低，不利于我国银行业的稳定。通过对比各类银行，文章提出了一些提高我国商业银行效率的策略， 以期我国银行业能够提高经营效率，应对金融市场全球化的趋势。 关键词：商业银行；效率；银行效率指标分析法 中图分类号： F832.33 文献标识码：A 一、引言与文献综述 （一）引言 自改革开放以来，我国银行业取得了稳步的发展，四大国有银行逐渐从人民银行分化出 来，成为我国银行业的领头羊，新兴股份制银行异军突起，成为我国银行业创新的重要力量， 各种城市商业银行如雨后春笋般涌现，随着中国金融市场的开放，许多外资银行异军突起。 中国已于2001 年加入世界贸易组织，且自2006 年12 月11 日，我国对外国银行实行国 民待遇。随着金融系统的开放和外资银行的涌入，我国银行业面临着前所未有的挑战。相比 国内商业银行，首先，外资银行本身资产质地优良、资本充足率高、盈利水平较好并且拥有 大批人才和先进的经营管理方法，其次，外资银行本身在国际业务方面具有自身优势，利于 其抢占国际市场，而且，其外币业务对于三资企业和外向型企业更有吸引力。因此，外资银 行在很多方面具有优势。面对外资银行带来的巨大压力与挑战，国内商业银行应积极寻求新 的出路，提高自身竞争力。效率的提升是增强银行核心竞争力的重要前提。本文通过采用银 行效率指标分析法分析了近5 年中外商业银行的效率，以期能够探索出提高我国银行业效率 的途径。 （二）国内外文献综述 1.国外研究方法综述 - 1 - 银行效率的研究始于20 世纪50 年代，到20 世纪90 年代，关于银行业效率的研究开始 激增。对金融服务机构的效率特征的调查研究为各种各样的群体，包括学者、政策制定者和 银行家们所推动。这些群体对调查研究这些问题很感兴趣是因为，如果金融厂商都变得更有 效率，如果效率的节约是指向改善吸收风险的资本缓冲的话，那么我们可能就会得到改进后 的获利能力、更低的价格和改进了的对消费者的服务质量，以及更大的安全性和合理性。就 目前而言，测度银行业效率的方法主要有两种，一种是银行效率指标分析法，另外一种是前 沿效率分析法。本文主要采用前者进行分析。 （1）银行效率指标分析法 银行效率的指标分析法，是采用银行的经营效益指标和稳健性指标来衡量。反映银行盈 利能力的指标主要包括资本收益率、资产收益率、收入利润率和人均利润等，其中，资本收 益率和资产收益率是衡量银行盈利能力的重要指标。反映银行控制成本水平的指标主要有营 业费用率、资产费用率和人均费用等。反映银行规避和承担风险能力的稳健性指标主要包括 信用风险指标、不良贷款率、存贷比和资本充足率等。 （2）前沿效率分析法 根据Berger 和Humphrey （1997）的总结，前沿效率分析法主要有6 种，分为参数和非 参数两大类。其中，参数方法又包括随机前沿方法（SFA）、自由分布方法（DFA）、厚前沿方 法（TFA）和递归厚前沿法（RTFA）四种；非参数方法主要包括数据包络分析（DEA）和自由 [1] 处置壳方法（FDH）两种 。利用前沿效率分析法来评价银