4住房文档新抵押贷款.pptVIP

* 其他几种有代表性的款抵押贷款方式 渐进付款抵押贷款 为年轻的购房群体设计 在还款的前期（通常前面的5到10年），每年的月付款额按一定速度递增 与固定还款方式比较 特点；使月还款额的变化与年轻人收入变化同步 不足：前期较低的月还款额降低了本金的偿还速度，甚至可能形成本金的负摊还，增加理性违约风险。 逆向年金抵押贷款 为老年人设计 * 是一种完全不同的抵押贷款，它的现金流与一般抵押贷款相反：在整个贷款期内由金融机构定期（通常是每月）向借款人支付一笔现金，在贷款期末由借款人一次偿还贷款总额。 使老人通过自己拥有的房产改善老年的生活水平 增值分享抵押贷款 贷方以低于市场利率的贷款利率向购房者提供贷款，同时要求按一定比例分享房产的增值。 多用于商业性或收益性不动产。 可能产生的问题： 贷款方的现金流出和流入在时间上不对称 出售房产实现增值的时机不由贷款人掌握。（可在合同中增加最后出售时限的规定） * 我国住房抵押贷款方式的改进 实行抵押贷款利率的多元化，引入固定利率抵押贷款方式。 理由 丰富产品，满足不同风险偏好的购房者的需求 金融机构防范违约风险的需要（特别是在当前的利率很可能上升的环境下） 若推出，需多途径控制风险 加强利率预测，即定价能力 谨慎经营（在利率上升、下降过程中） 利用金融期货市场规避风险 * 增收贷款手续费 实行住房抵押贷款证券化 完善可变利率抵押贷款方式 利率调整周期