afp文档新理财计划-祖孙家庭理财.pptVIP

6）退休金的领取 问题：就王思领取一次性养老金或领养老年金两个方案作利弊分析。 我们根据问题设置了两个方案，一个是一次性领取养老金80万（现值），一个是以每年40000元（现值）领取。 方案一 每年领取养老金每年40000元（现值）到终老。 我们根据测算增加了保费支出，并且为了让王先生夫妇有更好的晚年，增加了医疗养生支出和旅游支出增加生活质量。 最后的IRR为7.04%，小于组合投资报酬率8%，本理财规划可以实现。 方案二 在方案一的基础上一次性领取养老金80万，考虑货币的时间价值80*（1+5%）^6=1072077元。 最后的IRR为7.49%，小于组合投资报酬率8%，本理财规划可以实现。 方案比较结果 两个方案均可以实现，但考虑货币的时间价值方案一王先生一生可以领取3,561,376 退休金，比方案二划算。 另外，方案二的IRR＞方案一，实现的难度比方案一稍大，故我们推荐方案一。 可行性分析 在假设数据下，根据我们的测算，最后的IRR为7.04%，小于组合投资报酬率8%，本理财规划无需调整可以实现。 投资规划 类型 产品属性 金额 比例 投向 预期报酬率 提出建议的理由 货币类 活期储蓄 2 2.00% 银行活期存款 0.35% 维系家庭开支的3-4个月，作为家庭储备金。 债券类 短期银行期次型理财产品 5 9.00% “工银财富”资产组合投资型人民币理财