第14文档新章节 商业银行现金头寸跟流动性管理.pptVIP

1．库存现金：保存在金柜中的通货，包括纸币和铸币，主要用于柜台上客户取现和银行自身日常开支。 2．存放在中央银行的资金：包括一般性存款和存款准备金。一般性存款主要用于满足转账结算的需要，同时也用来调整库存现金。 3．存放同业款项：存放在其它银行的存款，主要是为了银行间结算与代理业务。 4．托收中现金（Float）：商业银行收到客户存入的支票大多属于向其它付款银行收取款项的，这种须向其它银行收款的支票就是托收资产。 2．适时调节流量原则（当流入大于流出时，可以扩大对盈利性资产的投入；当注入小于流出时，以低成本和高速度弥补资金缺口。） 3．加强库存现金的安全防范（人为风险和自然风险） 1、可用头寸 扣除法定准备金以后的一切所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的一般性存款即超额准备金和存放同业存款。 2、基础头寸 指库存现金和在中央银行的超额准备金。可随时被运用，是商业银行一切资金清算的最终支付手段。 3、可贷头寸 可直接用于贷款发放和投资的资金，是形成盈利性资产的基础。 一、银行头寸的预测 1、存款周转金的预测 银行的预测主要是指对可能会提取的存款和随时可能提取的存款的预测。 2、贷款周转金的预测 贷款需求的变化由银行自身主动加以调控。但银行未来维护与客户的关系，必须保留足够的可贷头寸来满足客户的贷款需求。 第十四章