论我国地下钱庄的现状、成因及防治对策.pdfVIP

随着改革开放的不断发展，我国经济得到了迅猛的发展。各类中小型企业、 个人纷纷投入到市场经济的大潮之中。 他们为了自身的发展， 对于资金的渴求非 常旺盛。但在现实生活中， 许多中小企业或者个人由于各种因素的影响， 其难以 得到银行房贷支持。 “2015 年调查显示，在经济紧缩背景下，银行贷款的门槛也 越来越高，有高达 75.5%的受访中小企业认为，当前银行贷款供应偏紧。另有 18.2%的企业认为银行贷款供应目前仍然比较正常。 只有 6.3%的企业认为当前银 1 行贷款供应偏松。 ” 在向银行求助无门的情况下，许多中小企业便向地下钱庄求 助。地下钱庄作为非正规金融中一个重要组成部分， 往往具备许多正规金融机构 所不具备的优势， 如信息优势和担保优势等， 但是其危害也是非常巨大的， 地下 钱庄游离于金融监管之外，模仿正规金融机构的资金结算流程，从事资金转移、 存储、借贷等非法金融业务， 不仅冲击着国家现行的经济金融秩序， 还对我国的 经济安全和社会稳定造成了严重危害与威胁。 基于此，面对当前客观存在并且不 断 “发展壮大”地下钱庄， 我们应该高度重视， 分析其现状， 找出其存在的因素， 并尽快从立法、金融监管等角度对其进行综合治理。 一、地下钱庄概念诠释 （一）地下钱庄概念分析 我国民间借贷的历史， 最早可以追溯到春秋战国时期。 新中国成立以后， 特 别是改革开放后， 江苏、浙江一带的沿海地区开始发展起了小规模的、 非正式的 金融业。不过，这些服务在当年被严格的限制在支持当地农业发展和小规模商业 活动上面。 到了 20 世纪 80 年代， 民间金融开始逐渐壮大， 地下钱庄也开始浮出 水面，并且随着江浙一带中小企业大量发展， 较早富裕起来的企业主就组成一些 集会， 由一位需要资金的人主动邀请若干亲友组成一会， 每次聚会筹集一定的钱 款，轮流交给会员中有需要者使用。 经过多年的发展， 这类成员企业不再需要以 互助的形式来发展。 于是，由若干个企业主将这笔钱投入于需要资金的其他中小 企业，并定期收取利息。 国内现代意义上的钱庄也正是在此基础上形成的， 并且 作为地下经济的一种表现形式存在着。 所谓的地下经济， 当前国内外学者仍未对其形成统一的定义。 比较有代表性 有：“赫尔普曼认为，地下钱庄是指在社会中经济实力雄厚的个人或企业，按照 1 刘源 . 地下钱庄生存现状和打击手段研究 [J]. 现代金融， 2015 ，4： 12 2 他们的利益方向，扭曲一系列的公共秩序建立的地下组织。 ” “李建军认为，地 下钱庄也称非正规金融、 民间借贷、 灰色金融等， 是指货币金融监管当局以及统 计核算部门未经观测到的金融活动、金融组织与金融市场等金融要素与运行机 3 制。” “蔡明认为，所谓地下钱庄， 是一类以营利为目的未经国家有关部门批准， 4 从事资金交易活动， 以及进行洗钱等违法犯罪活动的机构或者组织。 ”以上种种， 不一而足， 笔者认为， 上述概念从不同的角度对地下钱庄进行论述，