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技术创新 ：保险业未来五年发展主流□ 文/普华永道黄小戎 魏士鑫 刘一方财务等核心业务自动化处理和风险防 技术创新 ：保险业未来五年发展主流 □ 文/普华永道 黄小戎 魏士鑫 刘一方 财务等核心业务自动化处理和风险防 范管理能力。 国内核心业务系统呈现出的特点 是 ：覆盖整体业务流程、授权机制和 审批本地化特色突出、能基本支持渠 道与代理人需求、业务产品与流程处 理的差异化不大、IT 组件化能力还有 待提升。许多保险主体正在考虑继续 完善和提升核心业务系统能力。 2. 保险信息化处理集中化。过去， 保险公司的业务数据管理存储在分支 机构，在保险业起步阶段，这种模式 起到了一定的作用。但随着业务规模 的高速发展和分支机构的扩张，数据 分散所带来的弊端成为监管机构和各 保险主体必须解决的问题。经过多年 的努力，各保险公司逐步完成了业务 系统从区县支公司向地市分公司的迁 移，地市分公司向省公司的迁移，数 据实现了全国集中。国内几家大型保 险公司还成功地实现了全国集中运营 中心建设，将文档、客户服务、财务、 核保等功能板块集中，提升风险管控 和作业支持能力，发挥规模效应，降 低总体拥有成本。 当前，各保险主体在信息化集中 方面遇到的主要挑战是 ：基于成本价 值的最优作业模式选择、数据一致性、 有效客户识别和决策支持分析的有效 应用等。 3. 基础建设网络化。随着业务系 统和信息化处理的深入，各保险公司 黄小戎，普华永道管理咨 询部执行总监。拥有 25 年 IT 从业经验，特别是 金融行业系统开发和架 构设计经 验，曾为多家 大中华 区、亚洲和加拿 大客户服 务。在加入普 华永道之 前，曾在 IBM 大中华区担任副合伙人， 在大中华与加拿大担任 不同领导职位。在过去 5 年，曾领导多个关键项 目，其中包括太平洋保 险核心业务系统总体方 案与系统实施等。 过去 10 年国内保险行业信息 化建设回顾 降低了运营成本、加强了风险防范能 力，提高了客户服务水平，完善了内 部管理机制。 1. 保险核心业务系统化。从 2003 年开始各保险公司陆续开始加强保险 核心系统建设，到目前为止，基本上 已经完成核心业务系统的选型实施或 自主开发。通过核心系统建设，寿险 和产险公司都加强了包括承保、理赔， 过去 10 年里，中国保险行业信 息化建设在核心业务系统化、信息处 理集中化、基础建设网络化、运维治 理规范化和渠道服务创新化等方面取 得了许多成绩。通过 10 年的信息化 建设，保险行业提升了业务作业效率、 2011 年是中国金融业“十二五”规划的开局之年。作为金融业走向现代 化的一个重要支撑和手段，保险信息化在“十二五”期间的发展将是何种趋势， 将在哪些重点领域进行建设与创新？我们将结合国外保险业信息化发展趋势， 分析国内保险业信息化建设方向及建设领域。 Cover Story封面专题均开展了大规模的基础设施建设 ：包含数据中心、灾备中心和 OA 网络建 设等。数据中心和灾备中心建设分为 两 Cover Story 封面专题 均开展了大规模的基础设施建设 ：包 含数据中心、灾备中心和 OA 网络建 设等。数据中心和灾备中心建设分为 两种。一种是保险公司自主建立两地 多中心的数据中心和灾备中心，这以 大型保险公司较多 ；一种是利用专业 的第三方数据中心和灾备中心，以中 小型及外资保险公司较多。 基础建设网络化是目前大型保险 公司在基础建设方面的特点。通过灵 活的网络策略和有效的安全体系控制、 结合 VoIP 办公网络和视频会议管理等 一系列技术，实现了系统内点对点、 端到端的信息化覆盖，提高了信息沟 通、安全保障和决策执行的能力。 4. 运维治理规范化。在过去的 10 年，保险公司信息管理部门不断致力 于提升内部运营管理和 IT 治理能力， 通 过 引 入 ISO、ITIL、ITSM、COBIT 等不同的框架和标准，提升需求管理、 版本管理、运营管理、流程管理、服 务管理、IT 成本管理等能力，保险公 司的信息管理部门也正在逐渐改变定 位，将自己从支持方转变为销售推动 方，从成本中心转变为利润中心。 5. 渠道服务创新化。渠道创新是 保险公司业务和信息科技部门共同关 注的主题之一。从以个、团、代为主 的传统渠道到电话销售、网络销售、 交叉销售等创新渠道，信息化建设也 在这个过程中逐步从支持工具转变为 引领业务创新的利器 ：从支持个人代 理渠道的人管佣金系统到一体化销售 展业支持工具 ；从以服务为主的呼叫 中心到主动营销的电话销售平台 ；从 独立产品和渠道的支持模块到交叉销 售的系统平台 ；从柜面支持和呼机中 心为主的客户服务平台提升到基于移 动设备、Web2.0 的网络移动应用等。 过去 10 年，中国保险行业在渠 道创