IPA新型商品培训班讲义.ppt

* * * * 您能在1950年投资1美元在美国SP500指数，持有到2003年赚取5035%的报酬吗？ 如果每次都看股市好转才追高投资，那么很有可能您所赚取的报酬其实只比定存好一点点。 * * * * * * * * * * * * 不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里 善用“核心-卫星”资产配置法则 * * * * 了解投资在证券上的报酬与风险的关系了！ 复习保发教材 “投资型保险商品” 第七章 依书上所述定义 * * * * * * * * 保险公司从客户手中收取保费后，首年仅有一部分保费进入储蓄账户，约占80%-90%，其他保费则被扣除用作保险公司的各种手续费以及提供保障所需要的成本。 　 * 她就此质问保险公司，却被告知这是保险合同早就规定的，而向她销售这份保险的代理人也已跳槽去了别的行业。 以上述张女士的保单为例。她缴给保险公司的2万元保费中，被扣除的费用就有4000多元，真正用来储蓄生息的是剩下的那部分资金。在这种情况下，张女士需要连续缴纳保费10年以上，得到的收益率才能逐渐赶上并超过银行储蓄。　 * 少数保险代理人在向客户销售保险时往往，只挑出条款中最有利于销售的环节详细解释，其他部分一笔带过甚至只字不提。　　 业内人士认为，在当前的保险投诉和纠纷中，保险公司以消费者“未如实告知”为由拒绝赔偿的案例占据了相当的比例。但对于保险消费者而言，保险公司何时才能真正对等地做到“如实告知”？不解决这一问题，保险行业的诚信度就很难得到真正提升。 * 我于去年３月在一名某保险代理人说保证有１５％投资回报的鼓动下买了１５份“X世纪理财投资连结保险”。 后来去公司一了解，才知道与代理人讲的大不一样，当时代理人没讲清保障保费要占三分之一。 现在我认为要有回报很难了：１０年期间要缴保费１８万元，其中６万元作为保险费，１２万元才是投资资产。 我要求退保，某保公司说不能退。 * 去年１２月５日我去这家保险公司投诉室交涉退保一事，该代理人基本承认了误导的事实，提出退赔４０％，我说６０％，代理人和投诉室人员不同意 最后我让步：一共买的１５份保单合计１８０００元其中１０份退保，还有５份继续有效，由业务员拿出４４００元，另外当时追加的１万元投资部分退回后只拿到８７４０元，我一共损失了８９００元，最后还要我写上：“此事到此为止。” * 去年３月，一名某保险公司的代理人几次上门推销投资连结保险，他说，股市收益１５％至２０％要冒很大的风险，而投连产品没有任何风险，投资收益保证１５％至２０％，如果今后交费有困难可随时退保。我被说动了心，买了３份投连产品， * 去年１０月，我从报上了解到投资连结保险也有风险。 为此，我找来代理人要求赔偿退保损失。双方谈不拢，来到某保公司。 该公司投诉中心人员认为我在没有弄懂保单条款的情况下投保必须承担失误的责任，如果要打官司，只能与代理人打，跟某公司无关，我们只是根据保险合同说话。面对这种情况，我能怎样呢？要打官司，费时费力，虽然我有证据证明代理人误导，但也不能赔偿我的全部损失，我只能认了。 最后，代理人只赔了我两份保单的８０％计２０００元的损失，我在半年内损失了４００元。 * 我想，代理人在推销保单时，应向投保人逐项解释保险条款，不能隐瞒，这是代理人最起码的职业道德。 而该险种关于若退 第一年一分钱没有，在条款上并无文字说明，代理人也只字未提。 我有个建议，保险公司在拿到投保人的保单后，是否让投保人到保险公司由专门的人向投保人解释保单各项条款，使投保人弄懂明白后再签字。保险公司只有做到诚信，才能真正赢得市场。 向保险公司说句心里话，在中国入世后的保险市场，千万别让这些素质差的代理人坏了你们的信誉。 * 退保，客户损失又有怨言，公司有损失，代理人也有损失 * 赢得三赢，可以让自己不仅获得….遵守营销规范的好处 * 而要做到规范营销，避免一些风险发生，有一些相关信息就要让客户知道，譬如。。。。。 * 保监会规定万能保险保单只可收取以下这5种费用，但我们公司只收取1、5项 1. 初始费用:保费进入个人账户之前所扣除的费用。 2. 风险保险费:即保单风险保额的保障成本，直接自账户价值扣减 3. 保单管理费:维持保险合同有效向投保人收取的服务管理费。该费用可以是保证的，也可以是指数关联的。 4. 手续费:部分领取时收取，用于支付相关的管理费用。 5. 退保费用:中途退保或部分领取时保险公司收取的费用，用于弥补尚未摊销的保单获取成本。该项费用在第一保单年度不得超过领取部分个人账户价值的10%，保单生效5年后该项费用应降为零。 * * * 保险给付免个人所得税这是营销有利优势，与银行有利息税相比较 * * 目前上海市有” 个人营销新型寿险产品服务确认表” 10项明确规定，并在投保时，请投